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Know your customer

aus Wikipedia, der freien Enzyklopädie

Als Know your customer (KYC; deutsch: ‚kenne deinen Kunden‘) wird eine insbesondere für Kreditinstitute und Versicherungen vorgeschriebene Legitimationsprüfung von bestimmten Neukunden zur Verhinderung von Geldwäsche bezeichnet.<ref><templatestyles src="Webarchiv/styles.css" />{{#if:20120131102417 

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  }}</ref> Inzwischen erstrecken sich die gesetzlichen KYC-Pflichten auch auf den Nicht-Finanzsektor. Gemäß Geldwäschegesetz (GwG) gelten beispielsweise auch Güterhändler (wie Kraftfahrzeug-, Edelmetall- oder Kunsthändler) als Verpflichtete, sofern bestimmte Schwellenwerte für den Umgang mit Bargeld überschritten werden.<ref name=":0">{{#if:|{{#iferror: {{#iferror:{{#invoke:Vorlage:FormatDate|Execute}}|}}| |}}}}{{#if:Fabian Rüter|Fabian Rüter: }}{{#if:|{{#if:Anforderungen des Geldwäschegesetzes|[{{#invoke:Vorlage:Internetquelle|archivURL|1={{#invoke:URLutil|getNormalized|1={{{archiv-url}}}}}}} {{#invoke:Vorlage:Internetquelle|TitelFormat|titel=Anforderungen des Geldwäschegesetzes}}]{{#if:| ({{{format}}})}}{{#if:| {{{titelerg}}}{{#invoke:Vorlage:Internetquelle|Endpunkt|titel={{{titelerg}}}}}}}}}|{{#if:https://autaxo.de/blog/kyc-bargeld-autohaus-gwg/%7C{{#if:{{#invoke:TemplUtl%7Cfaculty%7C}}%7C{{#invoke:Vorlage:Internetquelle%7CTitelFormat%7Ctitel={{#invoke:WLink%7CgetEscapedTitle%7C1=Anforderungen des Geldwäschegesetzes}}}}|[{{#invoke:URLutil|getNormalized|1=https://autaxo.de/blog/kyc-bargeld-autohaus-gwg/}} {{#invoke:Vorlage:Internetquelle|TitelFormat|titel={{#invoke:WLink|getEscapedTitle|1=Anforderungen des Geldwäschegesetzes}}}}]}}{{#if:| ({{{format}}}{{#if:https://autaxo.de[Autaxo] (Deutschland)2026-02-08{{#if: 2026-03-18 | {{#if:{{#invoke:TemplUtl|faculty|}}||1}}}}
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Hintergründe

Mit der Begründung, Geldwäsche, kriminelle Machenschaften sowie Wirtschaftskriminalität und den Terrorismus zu bekämpfen, wurden international Mindeststandards zur Identifizierung von Neukunden geschaffen. Diese Regeln sollen verhindern, dass zum Beispiel über Scheinfirmen Gelder hin und her verschoben werden. Mit dem KYC-Prinzip muss so vor der Begründung einer Geschäftsbeziehung (z. B. Eröffnung eines Kontos oder Erstellen eines Angebots; jeweils bei Neukunden) geprüft werden, wer der Kunde ist, wie das Geschäftsmodell aussieht und woher die Finanzströme stammen.

Rechtsgrundlage

Maßgebliche Grundlage für das KYC-Erfordernis europäischer Finanzunternehmen sind in Deutschland die §§ 10 bis 17 des Geldwäschegesetzes<ref>Gesetz über das Aufspüren von Gewinnen aus schweren Straftaten (Geldwäschegesetz) (PDF; 224 kB)</ref> (Sorgfaltspflichten in Bezug auf Kunden), die europarechtlich auf den Artikel 10 bis 29 der 4. EU-Anti-Geldwäsche-Richtlinie<ref>{{#if:{{#invoke:Expr|TemplateBooland}}|Vorlage:CELEX}}{{#invoke:TemplatePar|match |template=Vorlage:EU-Richtlinie |cat=Wikipedia:Vorlagenfehler/Vorlage:EU-Richtlinie |1=1=N>0 |2=1=>1951 |3=1=<=2026 |4=2=N>0 |5=2=>0 |6=2=<10000 |7=typ=* |8=vertrag=* |9=titel=* |10=konsolidiert=* |11=text=* |12=tab=* |13=format=* |14=kbytes=* |15=sprache=lang |16=abruf=* |17=fragment=* }}{{#if:|{{#switch:|Richtlinie|Durchführungsrichtlinie|Delegierte Richtlinie=|#default=Vorlage:EU-Richtlinie: Unbekannter Wert für Parameter 'Typ': Entweder Richtlinie, Durchführungsrichtlinie oder Delegierte Richtlinie muss angegeben werden.}}|}}</ref>, ergänzt durch die 5. EU-Anti-Geldwäsche-Richtlinie,<ref>{{#if:{{#invoke:Expr|TemplateBooland}}|Vorlage:CELEX}}{{#invoke:TemplatePar|match |template=Vorlage:EU-Richtlinie |cat=Wikipedia:Vorlagenfehler/Vorlage:EU-Richtlinie |1=1=N>0 |2=1=>1951 |3=1=<=2026 |4=2=N>0 |5=2=>0 |6=2=<10000 |7=typ=* |8=vertrag=* |9=titel=* |10=konsolidiert=* |11=text=* |12=tab=* |13=format=* |14=kbytes=* |15=sprache=lang |16=abruf=* |17=fragment=* }}{{#if:|{{#switch:|Richtlinie|Durchführungsrichtlinie|Delegierte Richtlinie=|#default=Vorlage:EU-Richtlinie: Unbekannter Wert für Parameter 'Typ': Entweder Richtlinie, Durchführungsrichtlinie oder Delegierte Richtlinie muss angegeben werden.}}|}}</ref> beruhen. Von der generellen Prüfung ausgeschlossen werden können „Standard-Kleinkunden“, die weder besonders umfangreiche noch besonders außergewöhnliche Geschäfte tätigen wollen und vorab in eine entsprechend sichere Risikoklasse eingeteilt wurden.

Diese Prüfungen sind auch unter dem Gesichtspunkt verschiedenster Gesetze und Regelungen zur Terrorismusbekämpfung und Compliance wichtig. Insbesondere verbieten verschiedenste Ländergesetze und Regelungen von internationalen Organisationen Geschäfte mit bestimmten Personen und Ländern. Sollten zum Beispiel die speziellen Regelungen der Vereinigten Staaten von Amerika nicht eingehalten werden, so drohen den Finanzunternehmen von empfindlichen Geldstrafen über Haftstrafen für die leitende Mitarbeiter bis hin zur Entziehung der gesamten Geschäftserlaubnis in den USA. Daneben ist das Reputationsrisiko, das durch Negativschlagzeilen bei mangelnder Kontrolle entstehen kann, nicht zu unterschätzen.

Zu erfassende Informationen

Bei natürlichen Personen müssen insbesondere die Art der Berufstätigkeit und der Zweck der Geschäftsbeziehung erfasst werden.

Bei juristischen Personen müssen unter anderem Art der Gesellschaft, Tätigkeit, Branche, Branchencode, Anzahl der Mitarbeiter, Besitzverhältnisse und Firmenstruktur sowie die wichtigsten (erwarteten) Finanzkennziffern erfasst werden.

Weiterhin muss generell die Herkunft von Geldern und Vermögen geklärt werden. Auch die Details der geplanten Kundenbeziehung wie Umfang und z. B. Zahlungsverkehrsarten müssen erfasst werden.

Bei politisch exponierten Personen (PEP) muss auch die Funktion samt Ausübungsort dieser festgehalten werden.

Alle an der Erstellung des KYCs maßgeblich mitwirkenden Personen sowie spätere Änderungen an dem KYC-Hauptdokument müssen ebenfalls protokolliert werden.

KYC im Güterhandel

Neben dem klassischen Finanzsektor sind zunehmend Güterhändler zur Durchführung von Know-Your-Customer-Maßnahmen verpflichtet. In Deutschland greifen diese erweiterten Sorgfaltspflichten nach dem Geldwäschegesetz insbesondere dann, wenn Händler Barzahlungen ab einer Höhe von 10.000 Euro tätigen oder entgegennehmen. Praxisrelevante Anwendungsfälle hierfür finden sich beispielsweise im Kraftfahrzeughandel.<ref>{{#if:|{{#iferror: {{#iferror:{{#invoke:Vorlage:FormatDate|Execute}}|}}| |}}}}{{#if:|{{{autor}}}: }}{{#if:|{{#if:Bargeld ab €10.000: GwG-Prüfung kostenlos – Splitting-Check|[{{#invoke:Vorlage:Internetquelle|archivURL|1={{#invoke:URLutil|getNormalized|1={{{archiv-url}}}}}}} {{#invoke:Vorlage:Internetquelle|TitelFormat|titel=Bargeld ab €10.000: GwG-Prüfung kostenlos – Splitting-Check}}]{{#if:| ({{{format}}})}}{{#if:| {{{titelerg}}}{{#invoke:Vorlage:Internetquelle|Endpunkt|titel={{{titelerg}}}}}}}}}|{{#if:https://autaxo.de/blog/kyc-bargeld-autohaus-gwg/%7C{{#if:{{#invoke:TemplUtl%7Cfaculty%7C}}%7C{{#invoke:Vorlage:Internetquelle%7CTitelFormat%7Ctitel={{#invoke:WLink%7CgetEscapedTitle%7C1=Bargeld ab €10.000: GwG-Prüfung kostenlos – Splitting-Check}}}}|[{{#invoke:URLutil|getNormalized|1=https://autaxo.de/blog/kyc-bargeld-autohaus-gwg/}} {{#invoke:Vorlage:Internetquelle|TitelFormat|titel={{#invoke:WLink|getEscapedTitle|1=Bargeld ab €10.000: GwG-Prüfung kostenlos – Splitting-Check}}}}]}}{{#if:| ({{{format}}}{{#if:2026-02-08{{#if: 2026-03-18 | {{#if:{{#invoke:TemplUtl|faculty|}}||1}}}} 

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Zu den wesentlichen Maßnahmen in diesem Sektor gehören:

  • Legitimationsprüfung: Vor Abschluss eines Vertrages oder der Übergabe eines Gutes ist die Identität des Vertragspartners festzustellen. Handelt eine Person für ein Unternehmen, muss neben der Vertretungsbefugnis (z. B. durch Handelsregisterauszug oder Vollmacht) auch die handelnde Person selbst identifiziert werden.<ref name=":0" />
  • Ermittlung des wirtschaftlichen Berechtigten (UBO: Ultimate Beneficial Owner): Bei Geschäftspartnern, die als juristische Personen auftreten, ist der tatsächliche wirtschaftlich Berechtigte zu ermitteln und zu dokumentieren.<ref name=":0" />
  • Verbundene Transaktionen (Splitting): Die Bargeldgrenze gilt auch für sogenannte verbundene Transaktionen. Wird ein Betrag von über 10.000 Euro in mehreren kleineren, zeitlich zusammenhängenden Raten bar bezahlt, greifen die KYC-Pflichten dennoch in vollem Umfang für die Gesamtsumme.<ref name=":0" />
  • Dokumentation und Löschung: Die im Rahmen von KYC erhobenen Daten unterliegen in der Regel einer Aufbewahrungsfrist von fünf Jahren. Aus datenschutzrechtlichen Gründen wird in der Praxis häufig das Trennungsprinzip angewandt, bei dem KYC-relevante Unterlagen separat von steuerlichen Belegen (die oftmals längeren Aufbewahrungsfristen unterliegen) verwaltet und fristgerecht gelöscht werden.<ref name=":0" />

Einzelnachweise

<references />

Abgerufen von „https://wiki-de.moshellshocker.dns64.de/index.php?title=Know_your_customer&oldid=1433869“