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Der '''Versicherungswert''' ist gemäß {{§|74|vvg_2008|juris}} [[Versicherungsvertragsgesetz (Deutschland)|Versicherungsvertragsgesetz (VVG)]] der Wert des versicherten Interesses und damit der Obergriff der Versicherungswertbegriffe des Versicherungsrechts. Bei [[Sachversicherung|Sach-]] und [[Schadenversicherung|Schadenversicherungen]] bestimmt sich der Versicherungswert gemäß {{§|88|vvg_2008|juris}} VVG nach dem der Betrag, den der [[Versicherungsnehmer]] zur Zeit des Eintrittes des [[Versicherungsfall]]es für die [[Wiederbeschaffungskosten|Wiederbeschaffung]] oder [[Reparatur|Wiederherstellung]] der versicherten [[Sache (Recht)|Sache]] in neuwertigem Zustand unter Abzug des sich aus dem Unterschied zwischen alt und neu ergebenden [[Minderwert]]es aufzuwenden hat. Eintretende versicherte [[Sachschaden|Sachschäden]] werden nur bis zur Höhe der [[Versicherungssumme]] vom [[Versicherer]] reguliert. Deshalb sollte hier die Versicherungssumme dem Versicherungswert entsprechen.<ref>[https://books.google.de/books?id=BxTRBgAAQBAJ&pg=RA1-PA150&dq=Versicherungssumme&hl=de&sa=X&ved=0ahUKEwiljum1rbLmAhXE4aYKHbDIAI44ChDoAQg0MAI#v=onepage&q=Versicherungssumme&f=false Walter Große/Heinz Leo Müller-Lutz/Reimer Schmidt (Hrsg.), ''Gabler Versicherungsenzyklopädie'', ''Band 3: Rechtslehre des Versicherungswesens'', 1991, S. 150]</ref>

== Rechtsfragen ==
Der [[Rechtsbegriff]] Versicherungswert kommt im VVG häufig vor; die Legaldefinition des {{§|88|vvg_2008|juris}} VVG beschreibt ihn bei einer Sachversicherung als den Betrag, den der Versicherungsnehmer zur Zeit des Eintritts des Versicherungsfalles für die Wiederbeschaffung oder Wiederherstellung der versicherten Sache in neuwertigem Zustand unter Abzug des sich aus dem Unterschied zwischen alt und neu ergebenden Minderwertes aufzuwenden hat. Nach ihm bemisst sich eine [[Überversicherung]] ({{§|74|vvg_2008|juris}} VVG), wenn die Versicherungssumme über dem Versicherungswert liegt, und die [[Unterversicherung]] ({{§|75|vvg_2008|juris}} VVG) mit einer unter dem Versicherungswert liegenden Versicherungssumme. Der Versicherungswert darf auch durch Schätzung (Taxe) ermittelt werden ({{§|76|vvg_2008|juris}} VVG).

== Transport- und Summenversicherung ==
In der [[Transportversicherung]] gilt als Versicherungswert der gemeine [[Marktwert|Handelswert]] oder der [[Gemeiner Wert|gemeine Wert]], den die [[Frachtgut|Güter]] am Ort der Absendung bei Beginn der Versicherung haben, zuzüglich der Versicherungskosten, der [[Transportkosten]], die bis zur Annahme der Güter durch den Beförderer entstehen, und der endgültig bezahlten [[Fracht (Handelsrecht)|Fracht]] ({{§|136|vvg_2008|juris}} Abs. 1 VVG).

Während bei der [[Summenversicherung]] nur die Versicherungssumme leistungsbegrenzend wirkt, tritt bei Schadenversicherungen die [[Schaden]]shöhe als zweiter leistungsbegrenzender Faktor hinzu.<ref>Walter Große/Heinz Leo Müller-Lutz/Reimer Schmidt (Hrsg.), ''Gabler Versicherungsenzyklopädie'', ''Band 3: Rechtslehre des Versicherungswesens'', 1991, S. 150</ref> Ist mithin der Schaden niedriger als die Versicherungssumme, wird nur der Schaden ersetzt.

== Gebäudeversicherung ==
Der Versicherungswert oder ''Feuerversicherungswert'' oder ''Versicherungswert 1914'' ist eine Rechengröße bei [[Gebäudeversicherung]]en. Er ist der (fiktive) [[Wiederaufbauwert]] ([[Anschaffungskosten|Neuwert]]), bezogen auf das Jahr 1914 und wird in [[Mark (Währung)|Mark]] (M) gerechnet. Wenn das Gebäude, so wie es heute steht, 1914 gebaut worden wäre, hätte es so viel gekostet ([[Rückrechnung]]).

Der Versicherungswert wird von der Versicherungsgesellschaft mit dem Preis der Versicherung multipliziert. Das ergibt die Versicherungsprämie, die der Kunde pro Jahr bezahlen muss.

;Berechnung des Versicherungswerts
Der Versicherungswert wird wie folgt berechnet:

: <math>\text{Versicherungswert}_\text{Jahr} = \frac\text{Neubauwert}{\text{Baukostenindex}_\text{Jahr}}</math>,

: <math>\text{Wiederaufbauwert}_\text{Jahr} = \text{Versicherungswert} \cdot \text{Baukostenindex}_\text{Jahr}</math>.

Der <math>\mathrm{Baukostenindex}_\mathrm{2005}</math> beträgt 10,45 EUR/M.

Häufig wird der Baukostenindex zur Basis 100 angegeben. Er muss durch 100 geteilt werden, sofern die obige Formel angewendet wird. Bis zur [[Euro]]einführung hatte der Baukostenindex die Einheit DM/M.

== Wirtschaftliche Aspekte ==
Der Versicherungswert ist der tatsächliche [[Wert (Wirtschaft)|Wert]] einer Sache oder Sachgesamtheit ohne Berücksichtigung etwaiger [[Liebhaberwert]]e.<ref>[https://books.google.de/books?id=LZS2yfFgzFUC&pg=PA207&dq=Versicherungswert+zeitwert&hl=de&sa=X&ved=0ahUKEwjEy8uqrrjmAhU-QUEAHfzqCx4Q6AEIPjAD#v=onepage&q=Versicherungswert%20zeitwert&f=false Andreas Domeyer, ''Spezielle Versicherungen des privaten, des gewerblichen und des Industriegeschäfts'', 2005, S. 207]</ref> Ob hierbei ein [[Zeitwert]] oder [[Neuwert (Versicherungsrecht)|Neuwert]] zugrunde zu legen ist, hängt von den [[Allgemeine Versicherungsbedingungen|Versicherungsbedingungen]] oder dem [[Versicherungsvertrag]] ab. Zeitwert ist der Wert unmittelbar vor dem Schadensfall unter Berücksichtigung von [[Abnutzung]] und Alter, beim Neuwert werden die Wiederbeschaffungskosten für Sachen gleicher Art und Güte herangezogen.<ref>Andreas Domeyer, ''Spezielle Versicherungen des privaten, des gewerblichen und des Industriegeschäfts'', 2005, S. 207</ref> Ist die beschädigte Sache reparabel, gehören die [[Reparaturkosten]] zum Versicherungswert. Gedeckt sind diese Reparaturkosten, wenn der Versicherungswert dem Neuwert entspricht und letzterer höher ist als die Reparaturkosten.<ref>Andreas Domeyer, ''Spezielle Versicherungen des privaten, des gewerblichen und des Industriegeschäfts'', 2005, S. 235</ref>

Steigt der Versicherungswert erheblich und ohne Anpassung der Versicherungssumme, so wird im Schadenfall die Entschädigung proportional zur Relation Versicherungssumme geteilt durch Versicherungswert vermindert; es liegt Unterversicherung vor. Sinkt der Versicherungswert gegenüber der Versicherungssumme, wird im Falle eines Totalschadens lediglich die Schadenshöhe entschädigt und nicht die Versicherungssumme (Überversicherung). Da sich die [[Versicherungsprämie]] an der zu hohen Versicherungssumme orientiert, wird eine zu hohe Prämie gezahlt. Die Entschädigungshöhe entspricht dann der Schadenshöhe, wenn die Versicherungssumme den gleichen Betrag wie der Versicherungswert zum Zeitpunkt des Schadens ausweist.<ref>[https://books.google.de/books?id=rCUkBgAAQBAJ&pg=PA1343&dq=Versicherungswert+lexikon&hl=de&sa=X&ved=0ahUKEwi93crI2LLmAhWiwAIHHcvMDmYQ6AEIQDAD#v=onepage&q=Versicherungswert%20lexikon&f=false Jürgen Krumnow/Ludwig Gramlich (Hrsg.), ''Gabler Bank-Lexikon: Bank - Börse - Finanzierung'', 2000, S. 1343]</ref>

== International ==
Im Fall der Gebäudewertermittlung in der [[Schweiz]] sind die Begriffe ''Brandlagerwert'' und ''Katasterwert'' zu beachten. Der Brandlagerwert ist ein Zeitwert des Gebäudes, welcher auf das Jahr 1939 zurück gerechnet wird. Dieses Jahr entspricht dem Index 100 %. Darauf aufbauend ist der Katasterwert, welcher eine Besteuerung des Gebäudes beschreibt. Der Steuersatz besteht aus dem Brandlagerwert und einem je nach Gemeinde unterschiedlich festgelegten Zuschlag.

In [[Österreich]] kann nach {{§|57|VVG|RIS-B|DokNr=NOR12026476}} A-VVG der Versicherungswert durch Vereinbarung auf einen bestimmten Betrag (Taxe) festgesetzt werden. Die Taxe gilt auch als der Wert, den das versicherte Interesse zur Zeit des Eintrittes des Versicherungsfalles hat, es sei denn, dass sie den wirklichen Versicherungswert in diesem Zeitpunkt erheblich übersteigt. Ist die Versicherungssumme niedriger als die Taxe, so haftet der Versicherer, auch wenn die Taxe den Versicherungswert erheblich übersteigt, für den Schaden nur nach dem Verhältnis der Versicherungssumme zur Taxe.

== Literatur/Weblinks ==
* {{DNB-Portal|Versicherungswert|TYP=Literatur über}}
* [https://www.maklerinfo.biz/neu/mods/static/info/versicherungswert1914.php5 ''Ermittlung des Versicherungseinheitswerts 1914 für Wohngebäude''] (Online-Rechner)

== Einzelnachweise ==
<references />

{{Normdaten|TYP=s|GND=4117360-0}}
{{Rechtshinweis}}

[[Kategorie:Versicherungswesen]]
[[Kategorie:Versicherungsrecht]]

Versicherungswert - Versionsgeschichte

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