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'''Versicherungsfall''' (auch je nach Kontext '''Schadensfall''' oder '''Leistungsfall''' genannt) ist ein Begriff aus dem [[Versicherungsrecht]] und bezeichnet ein [[Schadensereignis]], das die Leistungspflicht eines [[Versicherer]]s auslöst. Er gilt sowohl bei privaten Versicherungen als auch in der [[Sozialversicherung (Deutschland)|gesetzlichen Sozialversicherung]], unabhängig davon, ob es sich um [[Kompositversicherung|Komposit-]] oder [[Personenversicherung]]en handelt.

== Allgemeines ==
In vielen Vorschriften des [[Versicherungsvertragsgesetz (Deutschland)|Versicherungsvertragsgesetzes]] (VVG) wird zwar der [[Rechtsbegriff]] „Versicherungsfall“ erwähnt, jedoch gibt es keine [[Legaldefinition]] hiervon. In der amtlichen Begründung zu {{§|100|vvg_2008|juris}} VVG ist eine klarstellende Bemerkung enthalten, wonach die Definition des Versicherungsfalls im Versicherungsvertrag frei vereinbart werden kann. Als Versicherungsfall werden unter anderem vereinbart das [[Schadensereignis]] (z. B. Allgemeine [[Haftpflichtversicherung]]), der Rechtsverstoß (z. B. [[Anwaltshaftung|Anwalts-]] und [[Notarhaftung|Notarhaftpflichtversicherung]]), der [[Planung]]sfehler (z. B. Architektenhaftpflichtversicherung), das [[Inverkehrbringen von Produkten (EU-Wirtschaftsrecht)|Inverkehrbringen]] eines [[Produkt (Wirtschaft)|Produktes]] (z. B. [[Produkthaftpflichtversicherung]]), die erstmalige Feststellung des [[Schaden]]s (z. B. [[Umwelthaftpflichtversicherung]]) oder die Schadensmeldung.<ref>{{BT-Drs|16|3945}} vom 20. Dezember 2006, ''Gesetzentwurf der Bundesregierung - Entwurf eines Gesetzes zur Reform des Versicherungsvertragsrechts'', S. 85 (PDF; 1,7 MB)</ref>

Mit Eintritt des Versicherungsfalls jedenfalls wird die Leistungspflicht des Versicherers begründet. Der Eintritt des Versicherungsfalles ist somit die Voraussetzung dafür, dass eine Versicherung Leistungen erbringt. Im Umkehrschluss bedeutet dies, dass ein Versicherungsfall nicht vorliegt, wenn ein Ereignis eine Leistungspflicht nicht hervorruft.<ref name="wagner">Véronique Wagner, [https://books.google.de/books?id=HfrljbohK6wC&pg=PA57&dq=versicherungsfall&hl=de&sa=X&ei=72QfUrH8A4jJsgawtIDIAQ#v=onepage&q=versicherungsfall&f=false ''Die schuldhafte Herbeiführung des Versicherungsfalles in der Schadensversicherung nach der VVG-Reform 2008''], 2010, S. 58 f.</ref> Ein Versicherungsfall liegt immer dann vor, wenn sich ein versichertes Risiko tatsächlich verwirklicht.<ref name="wagner" /> Umgekehrt führt nicht jeder Versicherungsfall zu einer Leistungspflicht der Versicherung (s. u. [[Versicherungsfall#Leistungsfreiheit|Leistungsfreiheit]]).

== Anzeigepflicht ==
Der [[Versicherungsnehmer]] hat den Eintritt des Versicherungsfalles, nachdem er von ihm Kenntnis erlangt hat, dem Versicherer [[Unverzüglichkeit|unverzüglich]] anzuzeigen ({{§|30|vvg_2008|juris}} Abs. 1 VVG). Dabei muss der Versicherungsnehmer jede Auskunft erteilen, die zur Feststellung des Versicherungsfalles oder des Umfanges der Leistungspflicht des Versicherers erforderlich ist ({{§|31|vvg_2008|juris}} Abs. 1 VVG). Es gehört zu den vertraglichen [[Obliegenheit]]en des Versicherungsnehmers, dem Versicherer wahrheitsgemäß und vollständig alle schadenrelevanten Umstände anzuzeigen.

== Einzelne Versicherungsarten ==
* Der Versicherungsfall [[Krankheit]] begründet Leistungsansprüche aus der ''[[Gesetzliche Krankenversicherung|Gesetzlichen Krankenversicherung]]''. Dort sind auch die [[Schwangerschaft]] und die [[Mutterschaft]], welche keine Krankheiten sind – es handelt sich hier um so genannte [[versicherungsfremde Leistungen]], genauso wie z. B. auch bei [[Vorsorgeuntersuchung]]en –, sowie die Erkrankung eines Kindes angesiedelt und stellen einen Versicherungsfall dar, welcher beispielsweise die Leistungen [[Mutterschaftsgeld]], Entbindungsanstaltspflege und ([[Kinderkrankengeld|Kinder-]])[[Krankengeld]] auslöst.
* In der ''[[Gesetzliche Unfallversicherung (Deutschland)|Gesetzlichen Unfallversicherung]]'' sind der [[Arbeitsunfall]] und die [[Berufskrankheit]] die leistungsauslösenden Versicherungsfälle.
* In der gesetzlichen und privaten ''Unfallversicherung'' ist Versicherungsfall der 'Unfall' im Sinne eines plötzlich von außen auf den Körper wirkendes Ereignisses, durch welches der Versicherte unfreiwillig eine Gesundheitsschädigung erleidet. Daneben können in der privaten Unfallversicherung durch vertragliche Vereinbarungen weitere Sachverhalte dem Unfall gleichgestellt werden.
* In der ''[[Gesetzliche Rentenversicherung (Deutschland)|gesetzlichen Rentenversicherung]]'' ist einerseits die [[Krankheit]] möglicherweise der Versicherungsfall für einzuleitende [[Rehabilitation]]smaßnahmen (ist dann jedoch von der Leistungspflicht der ''Kranken-'' bzw. der ''[[Arbeitslosenversicherung#Arbeitslosenversicherung in Deutschland|Arbeitslosenversicherung]]'' abzugrenzen, und es gilt der Grundsatz: „Reha vor Rente“) und andererseits das Vollenden eines bestimmten Lebensalters ([[Altersrente]]n), der Eintritt einer Erwerbsminderung ([[Erwerbsminderungsrente]]) oder der Tod des Versicherten ([[Rente wegen Todes|Hinterbliebenenrente]]n bzw. [[Erziehungsrente]]n) der Versicherungsfall. Der Fachbegriff im Rentenrecht lautet seit 1992 Leistungsfall.
* Versicherungsfall in der ''[[Hausratversicherung]]'' ist die Zerstörung, Beschädigung oder das Abhandenkommen von versicherten Sachen durch eine versicherte Gefahr am versicherten Ort während der materiellen Dauer des Versicherungsschutzes.<ref>Horst Dietz, [https://books.google.de/books?id=D9VtFwnu-bgC&pg=PA76&dq=versicherungsfall&hl=de&sa=X&ei=72QfUrH8A4jJsgawtIDIAQ#v=onepage&q=versicherungsfall&f=false ''Hausratversicherung 84: Bedingungen, Klauseln, Prämienrichtlinien, Versicherungstechnik''], 1988, S. 76.</ref>
* In der ''[[Haftpflichtversicherung]]'' kann neben dem Schadensereignis auch der Rechtsverstoß, der Planungsfehler, das Inverkehrbringen von Produkten oder die Schadensmeldung der Grund für die Eintrittspflicht des Versicherers sein.<ref>Philipp Stoecker, [https://books.google.de/books?id=geWmwfELbNkC&pg=PA99&dq=versicherungsfall&hl=de&sa=X&ei=72QfUrH8A4jJsgawtIDIAQ#v=onepage&q=versicherungsfall&f=false ''Der Vorsatz des Versicherungsnehmers bei der Herbeiführung des Versicherungsfalles im Sinne des § 103 VVG''], 2011, S. 29 f.</ref>

== Zeitpunkt des Eintritts ==

Gerade bei Schäden, die sich mit Verzögerung realisieren oder offenbaren, ist die Festlegung des genauen Zeitpunktes des Versicherungsfalles schwierig. Sie ist aber dann entscheidend, wenn die Versicherung nur für einen bestimmten Zeitraum bestand. Als mögliche Anknüpfungspunkte für den Eintritt des Versicherungsfalles werden in Versicherungsbedingungen festgelegt:
* ''Zeitpunkt des ersten schädigenden Ereignisses'' (Bsp.: der erste Tropfen Gift, der in den Boden einsickert),
* ''Zeitraum des schädigenden Ereignisses mit anteiliger Haftung'' (Bsp.: der gesamte Einsickerungsvorgang),
* ''Realisierung des Schadens'' (Bsp.: Überschreitung des Grenzwertes der [[Bodenkontamination|Bodenbelastung]]),
* ''Entdeckung des Schadens''
* ''Inanspruchnahme des Versicherers'' ({{enS|Claims Made}}).

== Leistungsfreiheit ==
Die praktisch wichtigsten Fälle der Leistungsfreiheit betreffen die vertragliche Obliegenheitsverletzung ({{§|28|vvg_2008|juris}} VVG), die Auskunftspflichtverletzung nach Eintritt des Versicherungsfalls ({{§|31|vvg_2008|juris}} VVG, eine ''lex imperfecta'', d. h. die Rechtsfolge ergibt sich erst aus den Versicherungsbedingungen) und das Herbeiführen des Versicherungsfalls durch den Versicherungsnehmer.

In {{§|81|vvg_2008|juris}} Abs. 1 VVG wird bestimmt, dass der Versicherer leistungsfrei ist, wenn der Versicherungsnehmer [[Vorsatz (Deutschland)|vorsätzlich]] den Versicherungsfall herbeiführt. Bei [[Grobe Fahrlässigkeit|grob fahrlässigem]] Herbeiführen des Versicherungsfalls kann der Versicherer seine Leistung in einem der Schwere des [[Verschulden]]s des Versicherungsnehmers entsprechenden Verhältnis kürzen (§ 81 Abs. 2 VVG). Daraus ergibt sich, dass bei leichter Fahrlässigkeit eine Leistungspflicht besteht.

"Herbeiführen" kann dabei statt durch aktives [[Handeln|Tun]] auch durch [[Unterlassen (Deutschland)|Unterlassen]] geschehen. Hierunter versteht der BGH das Verhalten von jemandem, „der die drohende Verwirklichung der versicherten Gefahr zulässt, obwohl er die geeigneten Mittel zum Schutz des versicherten Interesses in der Hand hat und bei zumutbarer Wahrnehmung seiner Belange davon ebenso Gebrauch machen könnte und sollte wie eine nicht versicherte Person, sofern er nur Kenntnis von Umständen hat, aus denen sich ergibt, dass der Eintritt des Versicherungsfalls in den Bereich der unmittelbar in Betracht zu ziehenden Möglichkeiten gerückt ist.“<ref>BGH, Urteil vom 14. April 1976 – [https://dejure.org/dienste/vernetzung/rechtsprechung?Text=IV%20ZR%2029/74 IV ZR 29/74] – VersR 1976, 649 f.</ref>

== Einzelnachweise ==
<references />

{{Rechtshinweis}}
{{Normdaten|TYP=s|GND=4188006-7}}

[[Kategorie:Privatversicherungsrecht (Deutschland)]]
[[Kategorie:Sozialversicherung (Deutschland)]]
[[Kategorie:Sozialrecht (Deutschland)]]
[[Kategorie:Ereignis]]
[[Kategorie:Versicherungswesen]]

Versicherungsfall - Versionsgeschichte

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