~2025-29273-43: damit das Fugen-s bei der zweiten Nennung auch wegfallen kann

2025-12-08T13:15:24Z

damit das Fugen-s bei der zweiten Nennung auch wegfallen kann

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[[Datei:Hochwasser in Altenahr Altenburg.jpg|mini|Schadensereignis: [[Hochwasser in West- und Mitteleuropa 2021#Rheinland-Pfalz|Hochwasser im Ahrtal 2021]]]]
'''Schadensereignis''', [[Verwaltungssprache#Wegfall des Fugen-s|verwaltungssprachlich]] auch '''Schadenereignis''', ist im [[Versicherungswesen]] ein [[Ereignis]], das einen [[Schaden (Recht)|Schaden]] verursacht. Das Schadenereignis ist eine [[Handeln|Handlung]], eine [[Unterlassen (Deutschland)|Unterlassung]] oder eine [[Naturkatastrophe]] mit schadenverursachender Wirkung auf [[Sache (Recht)|Sachen]], [[Sachgesamtheit]]en oder [[Subjektives Recht|Rechte]]. Schadenereignis ist das Ereignis, das [[Haftpflicht]]ansprüche gegen den Versicherungsnehmer nach sich ziehen könnte.<ref>[https://books.google.de/books?id=HGApBAAAQBAJ&pg=PA584&dq=Schadenfall+Versicherungsfall+lexikon&hl=de&sa=X&ved=0ahUKEwijw6Cyx5TnAhWtM-wKHZddBBcQ6AEIKjAA#v=onepage&q=ereignisprinzip&f=false Fred Wagner (Hrsg.), ''Gabler Versicherungslexikon'', 2011, S. 192]</ref> Um die aus dem Schadenereignis resultierenden Schäden nicht selbst tragen zu müssen, hat sich der [[Versicherungsnehmer]] entschieden, sein [[Risiko]] im Wege des [[Risikotransfer]]s auf einen [[Versicherer]] zu übertragen.

== Arten ==
Je nachdem, ob [[Person]]en oder Sachen vom Schadenereignis betroffen sind, unterscheidet man:<ref>[https://books.google.de/books?id=EYJ8H09g_zkC&pg=PA115&dq=Schaden+personenSchaden+sachSchaden+verm%C3%B6gensSchaden&hl=de&sa=X&ved=0ahUKEwjxgJHX05TnAhWB2qQKHVclDHIQ6AEIUDAF#v=onepage&q=Schaden%20personenSchaden%20sachSchaden%20verm%C3%B6gensSchaden&f=false Volker Friedrich-Schmid, ''Schuldrecht Allgemeiner Teil'', 2016, S. 115]</ref>
* [[Personenschaden]]: Eine [[natürliche Person]] erleidet eine [[Trauma (Medizin)|Verletzung]], [[Vergiftung]] oder den [[Tod]].
* [[Sachschaden]]: Eine Sache erleidet einen [[Schaden]] (Zerstörung, Beschädigung), zum Beispiel [[Überschwemmung]], [[Explosion]], [[Unfall]].
* [[Vermögensschaden]]: Der Schaden besteht aus einer Vermögensminderung, zum Beispiel die Zerstörung oder Beschädigung eines wertvollen Gemäldes: Der Sachschaden (Leinwand, Bilderrahmen, Farbe) ist meist unbedeutend, die immaterielle [[Wertminderung]] (messbar zum Beispiel als aktueller [[Verkaufspreis]]) hingegen kann enorm sein.
Diese Schadenarten können isoliert oder auch kombiniert auftreten. Letzteres liegt auch daran, dass sämtliche Sachschäden und die meisten Personenschäden zugleich auch Vermögensschäden darstellen.<ref>[https://books.google.de/books?id=Mc4fAAAAQBAJ&pg=PA26&dq=Schaden+personenSchaden+sachSchaden+verm%C3%B6gensSchaden&hl=de&sa=X&ved=0ahUKEwjxgJHX05TnAhWB2qQKHVclDHIQ6AEIKDAA#v=onepage&q=Schaden%20personenSchaden%20sachSchaden%20verm%C3%B6gensSchaden&f=false Ernst Bruck/Hans Möller (Hrsg.), ''Großkommentar VVG'', Band 2, 1980, S. 26]</ref>

== Versicherungsfall ==
Das Schadenereignis muss, damit es versicherungsrelevant wird, unter [[Versicherungsschutz]] stehende [[versicherte Person]]en oder Sachen treffen. Sind Personen oder Sachen dagegen [[Nichtversicherung|nicht versichert]], unterliegen der [[Selbstversicherung]] oder sind nicht [[Versicherbarkeit|versicherbar]], liegt kein Versicherungsfall vor. Bei versicherten Personen oder Sachen gilt nach dem Ereignisprinzip der Versicherungsfall zu dem Zeitpunkt als eingetreten, zu dem das Schadenereignis eingetreten ist.<ref>Fred Wagner (Hrsg.), ''Gabler Versicherungslexikon'', 2011, S. 192</ref> Das Schadenereignis ist im [[Versicherungsrecht]] der [[Rechtsgrund]] für den Versicherungsfall.

Nach den [[Allgemeine Versicherungsbedingungen|Allgemeinen Versicherungsbedingungen]] (AVB) ist das Schadenereignis ein „Ereignis, als dessen Folge die [[Schädigung]] des [[Dritter|Dritten]] unmittelbar entstanden ist. Auf den Zeitpunkt der Schadenverursachung, die zum Schadenereignis geführt hat, kommt es nicht an.“<ref>Ziffer 1.1 AHB</ref> Der Zeitpunkt der Schadenverursachung ist ohne Belang, da diese erst noch zum Schadenereignis führen muss. Umgekehrt wird der Versicherungsnehmer aufgrund der Regelung der Ziffer 1.1 Satz 2 AHB erkennen, dass das Schadenereignis zeitlich noch ''vor'' dem Zeitpunkt der Schädigung des Dritten liegen muss, da die Schädigung als Folge des Schadenereignisses bezeichnet ist.<ref>BGH, Urteil vom 26. März 2014, Az.: IV ZR 422/12 = {{Rspr|NJW 2014, 2038}}</ref>

== Schadenfall ==
Das Schadenereignis ist vom ''Schadenfall'' zu unterschieden, der die schädigende Auswirkung eines Schadenereignisses auf bestimmte versicherte Personen, Sachen oder Rechte darstellt. Im Schadenfall hat sich der Schaden bereits verwirklicht. Der [[Hagelschlag]] beispielsweise ist das Schadenereignis, das hierdurch beschädigte Einfamilienhaus der Schadenfall. Dieser löst die formelle und materielle [[Deckung (Versicherung)|Deckungsprüfung]] des Versicherers in der [[Hagelversicherung]] aus. Dabei umfasst die materielle Deckungsprüfung die Frage, ob der [[Versicherungsvertrag]] inhaltlich Versicherungsschutz für den konkreten Schadenfall bietet und keine Ausschlussgründe oder Leistungsbefreiungstatbestände vorliegen.<ref>Fred Wagner (Hrsg.), ''Gabler Versicherungslexikon'', 2011, S. 148</ref> Ein einziges Schadenereignis kann auch mehrere Schadenfälle nach sich ziehen, wenn etwa ein Sturm zwei oder mehr Häuser zerstört. Der Sturm ist das Schadenereignis, bei jedem der Häuser liegt jedoch ein auf dasselbe Schadenereignis zurückzuführender Schadenfall vor ([[Kumul (Versicherungswesen)|Kumul]], [[Kumulschaden]]).

Bei besonders schadensträchtigen Fällen spricht man von einem ''[[Großschadensereignis|großen Schadenereignis]]'' (gSE) bzw. einem ''Großschadensfall'' wie zum Beispiel [[Erdbeben]], [[Flugunfall|Abstürze von Flugzeugen]], Groß[[feuer]], [[Explosion]]en, [[Terrorismus|Terroranschlägen]] mit erheblichem Ausmaß, [[Massenkarambolage]]n oder großflächige [[Überschwemmung]]en. Die sicherheitsrechtlichen Begriffe „[[Großschadenslage]]“ und „[[Katastrophe]]“ sind davon trotz der Überschneidungen zu unterscheiden.

== Rechtsfragen ==
Ein Versicherungsvertrag kann im Schadenfall [[Rückstufungstabelle|zurückgestuft]] werden, wenn der Versicherer beispielsweise in der [[Kfz-Versicherung]] aufgrund einer Schadenmeldung eine [[Zahlung]] leistet oder eine [[Schadenrückstellung]] bildet. Diese Rückstufung erfolgt unabhängig von der Schadenshöhe und ist auch über mehrere Klassen hinweg möglich.<ref>[https://books.google.de/books?id=PtGdRiE84i0C&pg=PA62&dq=Schadenfall&hl=de&sa=X&ved=0ahUKEwj467mh4JTnAhVMyaQKHbh5DQo4ChDoAQgnMAA#v=onepage&q=Schadenfall&f=false Martin Stadler, ''Die Kfz-Versicherung'', 2008, S. 62 f.]</ref>

Für die Leistungsfreiheit des Versicherers ist zu prüfen, ob der Schadenfall durch das Verhalten des Versicherungsnehmers eingetreten ist und ob er den Schaden [[Grobe Fahrlässigkeit|grob fahrlässig]] oder gar [[Vorsatz (Deutschland)|vorsätzlich]] verursacht hat.<ref>[https://books.google.de/books?id=HkBzCQAAQBAJ&pg=PR20&dq=Schadenfall&hl=de&sa=X&ved=0ahUKEwixis_O1ZTnAhUJwAIHHWk4BbkQ6AEIQTAD#v=onepage&q=Schadenfall&f=false Thomas Köhne/Manfred Lange, ''Marketing und Vertrieb von Versicherungs- und Finanzprodukten für Privatkunden'', 2015, S. 414]</ref> Für Vorsatz besteht regelmäßig Leistungsfreiheit, bei grober Fahrlässigkeit kann nach der Schwere eine Kürzung der Versicherungsleistung erfolgen, bei der Verletzung von [[Obliegenheit]]en gilt {{§|28|vvg_2008|juris}} VVG.

== Literatur ==
* {{DNB-Portal|Schadenereignis|TYP=Literatur über}}
* [https://www.bundderversicherten.de/downloads/infoblaetter/hausrat-wohngebaeude-bau/1109_Schaden_Sach.pdf Verhalten im Schadenfall in der Sachversicherung], [[Bund der Versicherten]]

== Einzelnachweise ==
<references />

{{Rechtshinweis}}

[[Kategorie:Risikomanagement]]
[[Kategorie:Risikomanagement (Versicherung)]]
[[Kategorie:Versicherungsrecht]]
[[Kategorie:Versicherungswesen]]

Schadensereignis - Versionsgeschichte

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