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2025-06-14T09:14:37Z

NBP 1989

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[[Bild:Czek.podrozniczy.1000zl.NBP.1989.jpeg|mini|Reisescheck der Nationalbank Polen über 1000 [[Złoty]], mit Ausgabestempelung von 1989]]

Der '''Reisescheck''' (auch ''Travellerscheck'' genannt, nach {{enS|traveller’s cheque}}) ist ein [[Zahlungsmittel]], das bei [[Ausland]]sreisen der [[Zahlung|Bezahlung]] oder [[Bargeld]]beschaffung dient.

== Geschichte ==

Ein erster Vorläufer waren die [[Kreditbrief]]e des [[Templerorden]]s aus dem 12. Jahrhundert. [[Pilger]] bekamen für ihr in Europa eingezahltes Geld eine [[Quittung]], die sie im Heiligen Land – oder unterwegs in den [[Komturei]]en der Templer – einlösen konnten.<ref>{{Literatur |Autor=Christoph Schulte-Richtering |Titel=Kaiser, Kriege und Kokotten: Die gesamte Weltgeschichte in einem Band |Verlag=Rowohlt E-Book |Datum=2012-05-02 |ISBN=978-3-644-11161-5 |Online=https://books.google.de/books?id=vxhsAgAAQBAJ&pg=PT33&dq=pilger+kreditbrief&hl=de&sa=X&redir_esc=y#v=onepage&q=pilger%20kreditbrief&f=false |Abruf=2023-01-17}}</ref> Zwar existierte damals noch keine Legitimation durch Ausweispapiere, doch waren die Papiere – verglichen mit den damals als Reisezahlungsmittel üblichen [[Goldmünze]]n – leichter im Gepäck zu verstecken und für gewöhnliche Straßenräuber – damals die größte Bedrohung – praktisch wertlos.

Als erstes „Massenprodukt“ dürften die 1874 ausgegebenen Umlaufnoten ({{enS|Circular Notes}}) des Reiseunternehmers [[Thomas Cook]] gelten.<ref>{{Literatur |Titel=Die Entfesselung des Geldes |Sammelwerk=[[Der Spiegel|Spiegel Geschichte]] |Nummer=4 |Datum=2009 |Seiten=71 |Online=https://www.spiegel.de/spiegel/spiegelgeschichte/d-66214347.html}}</ref> Der erste Reisescheck in heutiger Form mit Gegenzeichnung wurde von [[American Express]] entwickelt. Nach einer Europareise hatte sich ein Angestellter der Firma beklagt, dass er außerhalb der europäischen Hauptstädte kein Bargeld eintauschen konnte. Daraufhin wurden von American Express ''Traveller’s Cheques'' entwickelt und das konzipierte Verfahren am 7. Juli 1891 patentiert, das die heutige Gegenzeichnung vorsah.<ref>{{Internetquelle |url=https://www.saechsische.de/ |titel=Das Newsportal für Sachsen |sprache=de |abruf=2023-01-17}}</ref> William C. Fargo, der Neffe des American-Express-Mitinhabers [[William Fargo|William G. Fargo]], löste den ersten Reisescheck dieser Form in Höhe von 50 Dollar am 5. August 1891 im [[Hotel Hauffe]] in [[Leipzig]] ein.<ref>Patrick Robertson: ''Was war wann das erste Mal?'' 1977, S. 192.</ref> Ab 1957 wurde er in Westdeutschland standardisiert angeboten. In der DDR wurden ab 1957 eigene Reiseschecks von der [[Deutsche Notenbank|Deutschen Notenbank]] ausgegeben.<ref>Henning Huschka: ''Ersatzgeld und geldähnliche Belege in der DDR'', H. Gietl Verlag & Publikationsservice GmbH, 2013, S. 246 bis 257.</ref>

;Ende des Reiseschecks
In Deutschland stellte Thomas Cook sein Reisescheckgeschäft im Dezember 2008 ein, American Express gab die Reiseschecks bis Dezember 2015 aus.<ref>{{Internetquelle |url=https://www.test.de/Reiseschecks-Amex-stellt-Verkauf-von-Reiseschecks-zum-Jahresende-ein-4810545-0/ |hrsg=Stiftung Warentest |abruf=2015-03-23 |titel=Reiseschecks: Amex stellt Verkauf von Reiseschecks zum Jahresende ein |datum=2015-02-03}}</ref> In Deutschland können damit keine Reiseschecks mehr erworben werden.<ref>{{cite web |title=Gibt es eigentlich noch Reiseschecks? |date=2017-06-22 |publisher=[[Süddeutsche Zeitung]] |url=https://www.sueddeutsche.de/leben/tourismus-gibt-es-eigentlich-noch-reiseschecks-dpa.urn-newsml-dpa-com-20090101-170621-99-939038 |accessdate=2020-08-19}}</ref>

;Nachfolge-Instrumente
Mit der Einführung des [[Euroscheck]]s 1969 stand in Europa und einigen Nachbarstaaten ein Zahlungsmittel in direkter Konkurrenz zum Reisescheck – jedoch mit einigen Vorteilen – zur Verfügung:
* keine oder vergleichsweise niedrige Gebühren für Kunden,
* teilautomatisierte Erstellung der Scheckformulare vor Ort in Bankfilialen (keine Vorbestellung),
* das Konto wurde erst beim Einlösen belastet; die Schecks mussten nicht "gekauft" werden,
* beim Ausfüllen variabel in sämtlichen Währungen der Teilnehmerstaaten,
* beim Ausfüllen variabel in beliebiger Höhe (bei entsprechender Akzeptanz auch über der Scheckgarantie),
* beim Ausfüllen variabel als Barscheck oder zur Verrechnung auf ein beliebiges Bankkonto des Empfängers.
Nachfolgend erhielten ab 1980 die [[Eurocheque-Karte]]n – zunächst nur ein Legitimationsdokument zur [[Zahlungsgarantie]] – nach und nach eine direkte bargeldlose Zahlungsfunktion. Gleichzeitig erfuhren [[Zahlungskarte]]n eine zunehmende Verbreitung und erlaubten – mit der weltweiten EDV-Vernetzung der Banken – ab den 1990er-Jahren auch internationale Bargeldauszahlungen; gleichzeitig ging der Umsatz mit Reiseschecks zurück.

== Nutzung ==

Das ausgebende Kreditinstitut beschaffte sich die vom Bankkunden bestellten Reiseschecks beim Emittenten und [[Belastung (Zahlungsverkehr)|belastete]] den Bankkunden sofort mit dem Gegenwert nebst [[Bankgebühr|Gebühren]] auf dessen [[Girokonto]]. Reiseschecks konnten im Wege des [[Tafelgeschäft]]s jedoch auch bar bezahlt werden. Bei der Ausgabe überwachte das Institut, dass der Bankkunde jeden Reisescheck einzeln [[Unterschrift|unterzeichnete]]. Die Sicherheit bestand darin, dass der Bankkunde bei Bezahlung oder Geldbeschaffung während seiner Auslandsreise Reiseschecks ein zweites Mal unterzeichnen musste. Der Annehmende im Ausland konnte zusätzlich durch [[Legitimationsprüfung]] der Unterschriften feststellen, ob beide Unterschriften übereinstimmen. Dabei war der [[Reisepass]] oder [[Personalausweis]] vorzulegen. Stimmten die Unterschriften überein, konnte der Annehmende den Gegenwert des Reiseschecks auszahlen oder die Gegenleistung anderweitig erbringen (Warenverkauf). Der ausstellende Emittent konnte der Einlösestelle unter diesen Voraussetzungen im Valutaverhältnis keine Einwendungen mehr entgegensetzen. Der Reisescheck besaß kein Gültigkeits- oder Verfalldatum und konnte deshalb zeitlich unbegrenzt eingesetzt werden. Der Bankkunde konnte jedoch ungenutzte Reiseschecks auch seiner Bank zur [[Gutschrift]] auf sein Bankkonto zurückgeben.

Er diente der Bargeldbeschaffung und vorwiegend nicht als Zahlungsmittel, obwohl er hierfür eingesetzt werden durfte. Der Reisescheck galt nicht als [[Bargeld]], sondern [[Geldsurrogat|Bargeldersatz]], weil erst sein Eintausch bei Gegenzeichnung mit Unterschrift zur Aushändigung von Bargeld führte. Reiseschecks waren in international gängigen Währungen wie [[Euro]], [[US-Dollar]], [[kanadischer Dollar]], [[japanischer Yen]], [[australischer Dollar]] oder [[Pfund Sterling]] erhältlich. Eingelöste Reiseschecks in ausländischer Währung galten im Sinne der Monatsausweisverordnung (MonAwV) der Deutschen Bundesbank als [[Sorten]] (§ 5 MonAwV).

Durch die Einführung des Euro und aufgrund der Verbreitung von Kreditkarten ging die Nutzung von Reiseschecks stark zurück. Nicht in allen Ländern waren Reiseschecks nützlich und akzeptiert: So wurden sie in Ländern wie [[Indien]] selbst von [[Großbank]]en nicht immer zur Einlösung angenommen.

Im Jahre 2006 betrug der weltweite Umsatz mit Reiseschecks bei ''American Express'' rund 12,7 Milliarden Euro. Für 2017 wies American Express einen negativen [[Cashflow]] in Höhe von 257 Millionen Dollar für Reiseschecks und andere Prepaid-Produkte aus.<ref name="amex2017" /> Insgesamt bestehen per Ende 2017 noch Verbindlichkeiten aus nicht eingelösten Reiseschecks und anderen Prepaid-Produkten in Höhe von 2,6 Milliarden Dollar, davon 78 Millionen Dollar außerhalb der USA.<ref name="amex2017">{{cite web |title=Annual Report 2017 |language=en |date=2017-12-31 |publisher=[[American Express]] |url=https://ir.americanexpress.com/Cache/1001233963.PDF?O=PDF&T=&Y=&D=&FID=1001233963&iid=102700 |accessdate=2019-02-04 |format=PDF |offline=yes |archiveurl=https://web.archive.org/web/20180407031203/http://ir.americanexpress.com/Cache/1001233963.PDF?O=PDF&T=&Y=&D=&FID=1001233963&iid=102700 |archivedate=2018-04-07 }}</ref>

== Deutschland ==
=== Rechtsnatur ===
Die Rechtsnatur des Reiseschecks war umstritten. Das [[Reichsgericht]] rechnete ihn bereits in seinem Urteil vom 10. Mai 1912 nicht zu den [[Scheck]]s im Sinne des [[Scheckgesetz]]es (SchG).<ref>RGZ 79, 342, 344.</ref> Die {{Art.|12|scheckg|juris}} SchG (Ausstellerhaftung: der Gegenwert wurde vom Kunden bereits bezahlt), {{Art.|29|scheckg|juris}} SchG (Vorlegungsfrist) und {{Art.|32|scheckg|juris}} SchG (Widerruf) passen nicht zur inhaltlichen Ausgestaltung eines Reiseschecks.<ref>{{Literatur |Autor=Dorothee Einsele |Titel=Bank- und Kapitalmarktrecht: nationale und internationale Bankgeschäfte |Verlag=Mohr Siebeck |Datum=2006 |ISBN=978-3-16-148903-7 |Online=https://books.google.de/books?id=49DilzjDo9wC&pg=PA189&lpg=PA189&dq=reisescheck+rechtsnatur&source=bl&ots=ePUVQs7TDm&sig=G-3j3L2vZ0W7_CqL4CoZXT-Ujb0&hl=de&ei=F4igTsyQC8P64QTw4JjHBA&sa=X&oi=book_result&ct=result&sqi=2#v=onepage&q=reisescheck%20rechtsnatur&f=false |Abruf=2023-01-17}}</ref> Dorothee Einsele, die sich ausführlich mit der Rechtsnatur auseinandergesetzt hat, kommt zum Ergebnis, dass die sich aus der wertpapierrechtlichen Einordnung des Reiseschecks ergebenden Rechtsfolgen auf den Reisescheck gut passen.<ref>Dorothee Einsele: ''Bank- und Kapitalmarktrecht''. 2006, S. 192.</ref> Eine andere Auffassung über die wertpapierrechtliche Einordnung vertritt ein Großkommentar zum HGB,<ref>{{Literatur |Autor=Claus-Wilhelm Canaris |Titel=Bankvertragsrecht. Teil 1 |Verlag=Walter de Gruyter |Datum=2005-09-19 |ISBN=978-3-89949-070-1 |Online=https://books.google.de/books?id=YPQUYl5pxxUC&pg=PA483&lpg=PA483&dq=reisescheck+rechtsnatur&source=bl&ots=7tBUPv2_AE&sig=S85lIN0xkjsBezr3D8j1PkjUl7Y&hl=de&ei=F4igTsyQC8P64QTw4JjHBA&sa=X&oi=book_result&ct=result&sqi=2#v=onepage&q=reisescheck%20rechtsnatur&f=false |Abruf=2023-01-17}}</ref> der keine Bedenken sieht, ihn als Scheck zu qualifizieren.

Beteiligte sind beim Reisescheck der [[Emittent (Finanzmarkt)|Emittent]] als [[Aussteller (Urkunde)|Aussteller]] des Reiseschecks, die ausgebende Bank, der Bankkunde und die annehmende Einlösestelle im Ausland. Nach heute [[Herrschende Meinung|herrschender Meinung]] ist der Reisescheck wohl ein [[kaufmännischer Verpflichtungsschein]] an Order ({{§|363|hgb|juris}} Abs. 1 Satz 2 HGB) und damit ein gekorenes [[Orderpapier]].<ref>so bereits das RG in RGZ 79, 342, 344.</ref> Das hat zur Folge, dass ein mit positiver [[Orderklausel]] versehener Reisescheck nach Gegenzeichnung durch den Bankkunden durch [[Indossament]] auf der Rückseite rechtswirksam übertragen werden kann.

=== Rechtsfragen ===
Die Ausgabe von Reiseschecks ist ein [[Bankgeschäft]] im Sinne des {{§|1|kredwg|juris}} Abs. 1 Nr. 9 KWG und deshalb als erlaubnispflichtige Finanzdienstleistung nur [[Kreditinstitut]]en gestattet. Der Reisescheck wird nicht von einer [[Zentralbank]] ausgestellt und ist daher kein [[gesetzliches Zahlungsmittel]], sondern lediglich ein [[Geldsurrogat]]. Aus diesem Grunde besteht bei [[Handel]] und Kreditinstituten kein [[Annahmezwang]]; die Akzeptanz beruht auf Freiwilligkeit. Eingelöst wird er mindestens bei allen Vertragsunternehmen des jeweiligen Emittenten, die ein Logo des Emittenten sichtbar angebracht haben.

Aus seiner wertpapierrechtlichen Ausgestaltung als gekorenes Orderpapier ergeben sich Folgen für Verlust des Reiseschecks durch [[Diebstahl (Deutschland)|Diebstahl]] oder [[Abhandenkommen]]. Nach {{§|935|bgb|juris}} Abs. 1 BGB gilt der Besitzer von beweglichen Sachen auch unwiderlegbar als ihr Eigentümer, es sei denn, diese Sachen sind dem früheren Eigentümer [[Diebstahl (Deutschland)|gestohlen]] worden, [[Fundrecht (Deutschland)|verloren]] gegangen oder sonst wie [[Abhandenkommen|abhandengekommen]]. Diese unwiderlegbare [[Vermutung (Recht)|Rechtsvermutung]] gilt nicht für [[Geld]] oder [[Inhaberpapier]]e (§ 935 Abs. 2 BGB). Da der Reisescheck weder ein gesetzliches Zahlungsmittel noch ein Inhaberpapier darstellt, gilt bei Verlust die Bestimmung des § 935 Abs. 1 BGB, so dass der Dieb oder Finder eines Reiseschecks mithin kein Eigentum erwirbt. Wird ein vom Bankkunden noch nicht gegengezeichneter Reisescheck gestohlen, begeht der Dieb bei [[Unterschriftenfälschung]] auch eine [[Urkundenfälschung]] in [[Tateinheit]] mit Diebstahl (§{{§|242|stgb|juris}}, {{§|267|stgb|juris}}StGB), wenn er den Reisescheck rechtswidrig einlösen will. Der Diebstahl oder Verlust von Reiseschecks ist durch den Bankkunden unverzüglich dem Aussteller anzuzeigen, nur dann und bei vorheriger Erfüllung besonderer [[Sorgfalt]]spflichten durch den Bankkunden ist der Aussteller zu [[Schadensersatz]] verpflichtet.<ref>AGB American Express, Ziffer 7.3 und 7.4.</ref>

=== DDR ===
Ab 1957 wurden in der DDR erstmals Reiseschecks als Ausgabe der [[Deutsche Notenbank|Deutschen Notenbank]] ausgegeben. Ab 1967 übernahm dann die [[Deutsche Außenhandelsbank]] (DABA) diese Aufgabe bis 1977. Von 1978 bis 1990 wurden die Reiseschecks der DDR von der [[Staatsbank der DDR]] ausgegeben. Die Schecks wurden bei Reisen der [[Staatsbürgerschaft der DDR|DDR-Bürger]] in die [[Rat für gegenseitige Wirtschaftshilfe|RGW-Staaten]] zur dortigen Einlösung und für den Erhalt der dort gültigen Währung genutzt. Die letzte Serie von Reiseschecks (1978 bis 1990) gab es mit Scheinen zu 50 [[Mark (DDR)|Mark]], 200 Mark sowie 500 Mark. Die Scheine trugen dabei die Unterschrift des Präsidenten der Staatsbank der DDR und die vom Präsidenten der Deutschen Außenhandelsbank, zudem hatten sie ein [[Wasserzeichen]] als [[Sicherheitsmerkmal]]. Verkauft wurden die Schecks gebührenfrei in den Filialen der Staatsbank der DDR.<ref>Henning Huschka: ''Ersatzgeld und geldähnliche Belege in der DDR'', H. Gietl Verlag & Publikationsservice GmbH, 2013, S. 246 bis 257.</ref> Der Gegenwert war beim Erwerb sofort fällig in bar oder es wurde das Konto des Kunden belastet. Die eigene Unterschrift war ebenfalls beim Erhalt vom Scheck und als Kontrollunterschrift bei Einlösung fällig. Die Schecks hatten nach Ausstellung eine Gültigkeit von 12 Monaten. Die Einlösung im Ausland erfolgte gebührenfrei. Im Zuge der [[Währungs-, Wirtschafts- und Sozialunion|Währungsunion]] vom 1. Juli 1990 und der [[Deutsche Wiedervereinigung|Deutschen Wiedervereinigung]] am 3. Oktober 1990 gab es teilweise Probleme bei der Einlösung dieser Reiseschecks im Ausland. Heute sind derartige Schecks ein begehrtes Sammelgebiet der [[Notaphilie]] geworden.

== Österreich ==
Zur Rechtsnatur hatte auch der [[Oberster Gerichtshof (Österreich)|Oberste Gerichtshof]] (OGH) in Österreich Stellung genommen. Die Zusage der Emissionsstelle, dem Käufer gegen Übergabe eines ausgestellten Reiseschecks einen bestimmten Geldbetrag auszuzahlen, stelle ein Leistungsversprechen dar, auf das – soweit die Einlösung nicht durch die Emissionsstelle erfolge – die Bestimmungen des § 880a ABGB<ref>{{Internetquelle |autor=ADVOKAT Unternehmensberatung |url=https://www.jusline.at/gesetz/abgb/paragraf/880a |titel=§ 880a ABGB (Allgemeines bürgerliches Gesetzbuch) - JUSLINE Österreich |abruf=2019-10-03 |sprache=de}}</ref> anzuwenden seien. Soweit die Emissionsstelle selbst die Einlösung vornehme, realisiere sie ihr Leistungsversprechen selbst. Der bei der Geltendmachung vorgelegte Reisescheck müsse notwendig durch Gegenzeichnung ergänzt sein, er stelle ein Wertpapier dar, sei aber kein Scheck im Sinne des Scheckgesetzes, sondern am besten wohl als qualifiziertes Legitimationspapier zu bezeichnen, bei dem der Einlösestelle die Verpflichtung obliege, die Legitimation desjenigen zu prüfen, der die Honorierung dieses Wertpapiers verlange.<ref>OGH, Urteil vom 25. November 1971, 1 Ob 206/71.</ref>

== Schweiz ==
In der Schweiz gab es bis November 2009 ''Swiss Bankers Traveller Cheques'' – die von ''American Express'' lizenzierte Form des ''Schweizer Reisechecks'', in [[Schweizer Franken]] [[Denominierung|denominiert]]. Kreditkarten und die Travel-Cash-Karte der ''Swiss Bankers'' haben ihn verdrängt.<ref>{{Internetquelle |url=https://www.blick.ch/news/reisecheck-schweizer-reisecheck-vor-dem-aus-id1496042.html |werk=[[Blick.ch]] |datum=2009-06-11 |abruf=2017-08-17 |titel=Schweizer Reisecheck vor dem Aus}}</ref> Heute können in der Schweiz keine Reiseschecks mehr erworben werden, das Einlösen ist, wo noch möglich, teilweise mit hohen Gebühren verbunden.<ref>{{cite web |author=Matthias Schmid |title=Einlösen eines Reisechecks wird zum Minusgeschäft |date=2018-01-10 |publisher=SRF Kassensturz Espresso |url=https://www.srf.ch/sendungen/kassensturz-espresso/einloesen-eines-reisechecks-wird-zum-minusgeschaeft-2 |accessdate=2019-02-04}}</ref>

== Einzelnachweise ==
<references />

{{Normdaten|TYP=s|GND=4140455-5}}
{{Rechtshinweis}}

[[Kategorie:Bankwesen]]
[[Kategorie:Zahlungsverkehr]]
[[Kategorie:Zahlungsmittel]]

Reisescheck - Versionsgeschichte

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