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'''Realkreditinstitut''' ({{enS|''Real estate bank''}}) ist im [[Bankwesen]] der Oberbegriff für [[Spezialbank]]en, die [[Immobilienfinanzierung]] betreiben und diese ganz oder teilweise durch die [[Emission (Wirtschaft)|Emission]] von [[Pfandbrief]]en oder [[Hypothekenanleihe]]n [[Refinanzierung|refinanzieren]].

== Arten ==
Die [[Deutsche Bundesbank]] nimmt ihre Einteilung der [[Kreditinstitut]]e nach Bankengruppen aufgrund [[Bankenaufsicht|bankaufsichtlicher]] Gesichtspunkte vor und führt unter den Realkreditinstituten die Teilsegmente Private [[Hypothekenbank]]en, [[Schiffsbank]]en und sonstige private Realkreditinstitute auf (15 Institute).<ref>Deutsche Bundesbank, ''Verzeichnis der Kreditinstitute'', Bankgeschäftliche Informationen 2, Januar 2015, S. 4</ref> Hierin enthalten sind auch ''Grundkreditanstalten'', öffentlich-rechtlich organisierte Realkreditinstitute. Die Bundesbank unterteilt sie in Wohnungsbaukreditanstalten ([[Hamburgische Wohnungsbaukreditanstalt]]) und Agrarkreditinstitute ([[Calenberger Kreditverein]] und [[Ritterschaftliches Kreditinstitut Stade]]). Das [[Pfandbriefgesetz]] vom Juli 2005 führte den Begriff [[Pfandbriefbank]]en ein, womit die bisherigen Hypothekenbanken erfasst werden. Letztere dürfen ihren Namen nach {{§|43|pfandbg|juris}} [[Pfandbriefgesetz|PfandBG]] weiterhin behalten.

Zu den Realkreditinstituten gehören außer den Hypotheken-, Schiffs- und Pfandbriefbanken auch [[Universalbank]]en, die – neben anderen [[Bankgeschäft]]en – auch Immobilienfinanzierungen anbieten und diese durch Pfandbriefe refinanzieren. Dies ist durch das geltende PfandBG ausdrücklich erlaubt, denn es hat das Spezialbankprinzip des ehemaligen [[Hypothekenbankgesetz]]es abgeschafft. Diese Institute nennt man „gemischte Realkreditinstitute“.

== Geschäftstätigkeit ==
Reine Realkreditinstitute [[Beleihung (Kreditwesen)|beleihen]] [[Wohnimmobilie|Wohn-]] und [[Gewerbeimmobilie]]n, wobei sie nach {{§|14|pfandbg|juris}} PfandBG bei der Kreditgewährung lediglich eine [[Beleihungsgrenze]] von 60 % des [[Beleihungswert]]s ausschöpfen dürfen. Dabei handelt es sich um den [[Realkredit]], nach dem sie benannt sind. Dieses [[Aktivgeschäft]] wird durch das Pfandbriefgeschäft refinanziert. Nach {{§|1|pfandbg|juris}} Abs. 1 PfandBG besteht das Pfandbriefgeschäft aus der
# Ausgabe gedeckter [[Schuldverschreibung]]en auf Grund erworbener [[Hypothek (Deutschland)|Hypotheken]] unter der Bezeichnung [[Pfandbrief]]e oder Hypothekenpfandbriefe,
# Ausgabe gedeckter Schuldverschreibungen auf Grund erworbener [[Forderung]]en gegen staatliche Stellen unter der Bezeichnung [[Kommunalobligation]]en, Kommunalschuldverschreibungen oder Öffentliche Pfandbriefe,
# Ausgabe gedeckter Schuldverschreibungen auf Grund erworbener [[Schiffshypothek]]en unter der Bezeichnung Schiffspfandbriefe,
# Ausgabe gedeckter Schuldverschreibungen auf Grund erworbener Registerpfandrechte nach § 1 des Gesetzes über Rechte an Luftfahrzeugen oder ausländischer [[Flugzeug]]hypotheken unter der Bezeichnung Flugzeugpfandbriefe.

Das Erfordernis eines [[Kernkapital]]s von mindestens 25 Millionen Euro nach {{§|2|pfandbg|juris}} Abs. 1 PfandBG ist durch die Langfristigkeit der Darlehensgewährungen und der Emissionszeiträume des Pfandbriefgeschäftes begründet.<ref>BT-Drucksache 15/4321 vom 29. November 2004, ''Gesetzentwurf zur Neuordnung des Pfandbriefrechts'', S. 29.</ref> Das [[Aktivgeschäft]] (gesetzlich „Deckungswerte“ genannt) muss nach {{§|4|pfandbg|juris}} Abs. 1 PfandBG das Volumen der Pfandbriefe um 2 % übersteigen („sichernde Überdeckung“). Diese sichernde Überdeckung darf nur in Schuldverschreibungen von bestimmten [[Staat]]en, deren Regionen und Institutionen oder [[Bankguthaben]] bei [[Zentralbank]]en der [[Europäische Union|Europäischen Union]] bestehen. Außer dem Pfandbriefgeschäft dürfen noch [[Derivat (Wirtschaft)|Derivate]] (nach {{§|1|kreditwg|juris}} Abs. 11 Satz 3 Nr. 1 KWG) abgeschlossen werden, mit denen das [[Zinsänderungsrisiko]] ausgeschlossen werden kann. Weitere Deckungswerte sind in {{§|19|pfandbg|juris}} PfandBG selektiv zugelassen. Nach {{§|5|pfandbg|juris}} PfandBG ist von der Bank ein Deckungsregister zu führen, in das die [[Kreditgeschäft]]e einschließlich Derivatsansprüche einzutragen sind.

== International ==
[[Grundpfandrecht]]e dürfen in Deutschland und vergleichbaren ausländischen Rechtsordnungen eingetragen werden. Dazu gehören nach {{§|13|pfandbg|juris}} Abs. 1 PfandBG die [[EU-Mitgliedstaaten]] oder ein anderer Vertragsstaat des Abkommens über den [[Europäischer Wirtschaftsraum|Europäischen Wirtschaftsraum]], die [[Schweiz]], die [[Vereinigte Staaten|Vereinigten Staaten von Amerika]], [[Kanada]], [[Japan]], [[Australien]], [[Neuseeland]] und [[Singapur]]. {{§|18|pfandbg|juris}} PfandBG stellt klar, dass [[Grundschuld]]en (auch [[Sicherungsgrundschuld]]en) ebenso wie Hypotheken als Sicherungswerte in Betracht kommen. In der Beleihungspraxis der Kreditinstitute stellen Grundschulden gegenüber Hypotheken auf Grund ihrer mangelnden [[Akzessorietät]] zur Darlehensschuld den Regelfall dar.<ref>BT-Drucksache 15/4321 vom 29. November 2004, ''Gesetzentwurf zur Neuordnung des Pfandbriefrechts'', S. 33.</ref> Da das PfandBG der [[BaFin]] weitergehende Aufsichtsbefugnisse einräumt, unterliegen Pfandbriefbanken einer strengeren [[Bankenaufsicht]] als die übrigen Kreditinstitute.<ref>Tobias Koppmann, [https://books.google.de/books?id=EpGVg8FzNWgC&pg=PA578&dq=Pfandbriefbanken+geschichte&hl=de&sa=X&redir_esc=y#v=onepage&q=Pfandbriefbanken%20%20&f=false ''Gedeckte Schuldverschreibungen in Deutschland und Großbritannien''], 2009, S. 94.</ref>

== Einzelnachweise ==
<references />

{{Normdaten|TYP=s|GND=4177143-6}}

[[Kategorie:Kreditinstitutstyp]]
[[Kategorie:Bankwesen]]

Realkreditinstitut - Versionsgeschichte

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