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2025-05-12T19:49:37Z

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Die '''Prolongation''' ({{laS|''prolungare''}}, „verlängern“) ist die Verlängerung eines Darlehens nach Ablauf der vereinbarten [[Fälligkeit|Laufzeit]]. Grundsätzlich kann die Vertragsverlängerung zu gleichen oder veränderten Bedingungen erfolgen.

Prolongationen finden sich bei Verträgen, die einer [[Befristung]] nach {{§|163|bgb|juris}} [[Bürgerliches Gesetzbuch|BGB]] ausgesetzt sind. Der andere Vertragspartner ist zu einer Prolongation nicht verpflichtet. Stimmt er einer Prolongation zu, so kommt es zur Vertragsänderung des ursprünglichen Vertrags.

== Abgrenzung ==
Die Prolongation ist kein [[Rechtsbegriff]], sondern hat sich im [[Finanzwesen]] als Bezeichnung für eine Vertragsverlängerung eingebürgert. Abzugrenzen ist zwischen Prolongation und [[Novation]]. Welche Absicht verfolgt wird, ist [[Auslegung (Recht)|Auslegungsfrage]]. Wegen der einschneidenden [[Rechtsfolge]]n einer Novation, mahnt der [[Bundesgerichtshof]] zur Vorsicht und plädiert im Zweifel für Vertragsänderungen.<ref>BGH, Urteil vom 26. Oktober 2010 – Az.: XI ZR 367/07.</ref>

Keine Prolongation ist die Zinsanpassung aufgrund des Ablaufs einer [[Zinsbindungsfrist]]. Die Laufzeit des Kredites wird hierdurch nicht verändert. Das gilt auch für Zinsanpassungen im Rahmen einer [[Zinsgleitklausel]]. Auch andere Änderungen (Kreditsicherheiten, Kreditbetrag) sind keine Prolongation, solange sie keine Laufzeitverlängerung zur Folge haben.

== Voraussetzungen im Kreditgeschäft ==
Eine Prolongation erfordert [[bankenaufsicht]]srechtlich nach AT 2.3 [[Mindestanforderungen (deutsche Finanzmarktaufsicht)|MaRisk]] vom Dezember 2012 eine neue Kreditentscheidung, da sich risikorelevante Sachverhalte ([[Laufzeit (Wirtschaft)|Laufzeit]]) ändern. Dem Prolongationsantrag des [[Kreditnehmer]]s muss somit stets eine [[Kreditwürdigkeitsprüfung]] durch den [[Kreditgeber]] folgen. Dabei wird nicht zwischen bankinternen (interne Verlängerung von extern unbefristet [[Kreditzusage|zugesagten]] [[Kredit]]en) und externen Prolongationen unterschieden.

Im [[Kreditgeschäft]] kommt es zu Prolongationen, wenn die ursprüngliche Fälligkeit eines Kredits vom Kreditnehmer nicht eingehalten werden kann. Da bei [[Ratenkredit]]en bereits während der Laufzeit regelmäßig [[Tilgung (Geldverkehr)|getilgt]] wird, kommt eine Prolongation hier seltener vor. Der Aufschub fälliger Tilgungsraten gilt zunächst als [[Stundung]], erst wenn diese später nicht aufgeholt werden und im [[Tilgungsplan]] eine stundungsbedingte Laufzeitverlängerung eintritt, kommt es zur Prolongation. Häufiger sind [[Endfälliges Darlehen|endfällige Darlehen]] von einer Prolongation betroffen. Unabhängig vom Grund für diese Verzögerung bewerten Kreditinstitute eine Prolongation als schlechte [[Finanzplanung]] negativ im [[Rating (Finanzwesen)|Rating]] oder [[Kreditscoring]].

Die Prolongation stellt eine Vertragsänderung dar, so dass sie vor Ablauf des ursprünglichen Kreditvertrags erfolgen muss und ansonsten unter Beibehaltung der übrigen Kreditbedingungen (Kreditzins, Tilgungsvereinbarungen, Kreditsicherheiten) vorgenommen wird. Wurden Kreditsicherheiten hingegeben, werden auch die Bedingungen des [[Sicherungsvertrag]]es an die veränderten Bedingungen angepasst.

== Voraussetzungen bei Termingeschäften ==
[[Termingeschäft]]e müssen im Regelfall bei Fälligkeit von beiden Parteien [[Settlement (Finanzwesen)|erfüllt]] werden. Bei einer Prolongation ist zwischen der Prolongation zu aktuellen [[Marktpreis|Marktkursen]] und der Prolongation zum alten Kurs zu unterscheiden. Eine Prolongation zum alten Kurs (im Fachjargon „Schiebung“) ist im Ausland erlaubt, in Deutschland verboten,<ref>Hannes Enthofer, Patrick Haas (Hrsg.): ''Handbuch Treasury / Treasurer's Handbook'', 2012, S. 555.</ref> weil eine Vereinbarung marktabweichender Kurse seit Oktober 1995 [[Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht|aufsichtsrechtlich]] nicht mehr statthaft ist,<ref>BaFin-Schreiben vom 23. Oktober 1995, [[Verlautbarung über Mindestanforderungen an das Betreiben von Handelsgeschäften der Kreditinstitute]], Abschnitt 6.2, Az.: I 4 – 32 -3/86</ref> seit Dezember 2010 konkretisiert durch zusätzliche Mindestanforderungsbestimmungen.<ref>MaRisk, nach BTO 2.2.1 Nr. 2 sind „Handelsgeschäfte zu nicht marktgerechten Bedingungen grundsätzlich unzulässig“. Ausnahmen müssen durch Kundenwunsch (der Bankkunde muss zwingend eine [[Nichtbank]] sein) sachlich begründet und aus Geschäftsunterlagen deutlich ersichtlich sein.</ref> Soll ein Termingeschäft auf alter Kursbasis prolongiert werden, ist dies ausnahmsweise nur bei Nachweis des Grundgeschäftes möglich.

== Sonstige Verträge ==
Auch andere [[Rechtsverhältnis]]se, insbesondere [[Zahlungsbedingung|Zahlungs-]] oder [[Lieferbedingung]]en, können prolongiert werden.

== Einzelnachweise ==
<references />

{{Rechtshinweis}}

[[Kategorie:Schuldrecht (Deutschland)]]
[[Kategorie:Bankwesen]]
[[Kategorie:Termingeschäft]]

[[fr:Prolongation]]

Prolongation - Versionsgeschichte

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