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2026-01-09T13:15:51Z

Literaturergänzung Spremann

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{{Dieser Artikel|behandelt Finanzdienstleistungen. Zum gleichnamigen Film siehe [[Private Banking (Fernsehfilm)]].}}
Unter '''Private Banking''' versteht man im [[Bankwesen]] sämtliche [[Finanzdienstleistung]]en, die [[Kreditinstitut]]e ihren vermögenden [[Kunde|Privatkunden]] anbieten. Außerdem heißen so meist die Bankabteilungen, in denen dieses [[Bankgeschäft]] abgewickelt wird.

== Allgemeines ==
Der [[Anglizismus]] Private Banking umfasst im deutschsprachigen Kreditwesen somit alle [[Bankgeschäft]]e, die der [[Zielgruppe]] der reichen [[High Net Worth Individuals]] zur Verfügung stehen. Eine einheitliche Definition gibt es nicht; eine Zusammenfassung der wichtigsten Definitionen bietet das Grundlagenwerk von Bettina Howald aus dem Jahre 2007.<ref>[https://books.google.de/books?id=4aOVRqT2N5sC&pg=PA15&dq=private+banking&hl=de&sa=X&ei=nZXQVNXYG8iwUbWngIAC&ved=0CE4Q6AEwBA#v=onepage&q=private%20banking&f=false Bettina Howald, ''Kundenwert im Private Banking'', 2007, S. 15 ff.]</ref> Wesentlicher Bestandteil des Private Banking ist jedenfalls eine Segmentierung der Kunden nach wohlhabenden, vermögenden Privatkunden. Was genau darunter zu verstehen ist, wird uneinheitlich beantwortet. Die meisten Banken legen weltweit eine betragsmäßige Untergrenze (etwa 1 Million Euro zu verwaltendes Vermögen) fest, um Kunden für das Private Banking zu identifizieren. Die [[Boston Consulting Group]] teilt dabei folgendermaßen ein:<ref>Boston Consulting Group: ''Searching for Profitable Growth''. Global Wealth, September 2005, S. 4.</ref>
* ''Non Wealthy'' (nicht vermögend): < 100.000 [[US-Dollar|US$]]
* ''Mass Affluent Investors'' (Massenreichtum): 100.000 bis 1 Million US$
* ''Emerging Wealthy Investors'' (sich entwickelnde Vermögende): 1 bis 5 Millionen US$
* ''Established Wealthy Investors'' (etablierte Vermögende): > 5 Millionen US$.

Die typische Bankengruppe, die (ausschließlich) Private Banking betreibt, ist die Gruppe der [[Private Bank|Privatbanken]]. Der Begriff Private Banking klingt zwar nach ''private Bank'' und wird heute damit meist assoziiert, doch versuchen auch andere Institutsgruppen, Kunden für das Private Banking zu gewinnen, zumal sie ohnehin meist über die [[Finanzprodukt]]e und das fachliche [[Know-how]] verfügen. Private-Banking-Dienstleistungen werden heute von einer Vielzahl von Banken, unabhängig von [[Rechtsform]] und Eigentümerschaft, angeboten und erbracht. Seit Jahren sind neben traditionellen [[Privatbankier]]s (siehe auch dortige [[Privatbankier#Begriffsabgrenzung|Begriffsabgrenzung]]) und [[Großbank]]en auch [[Sparkasse]]n und [[Genossenschaftsbank]]en in diesem Bereich aktiv.

== Inhalt und Dienstleistungen ==
Die Beratung im Private Banking ist intensiver, individueller und/oder persönlicher als im [[Retail Banking|Massenkundengeschäft]]. Die Vorstellung vom institutionalisierten [[Multi Family Office]] ist ein wichtiger Bestandteil der Private Banking-Philosophie. Ziel der Banken ist hierbei die Etablierung einer langfristigen und vertrauensvollen [[Kundenbeziehung]] zum wohlhabenden Kunden als [[Hausbank]], die während der [[Anlageberatung]] eine umfassende Vermögensanalyse ihrer Kunden vornimmt und sie nach {{§|63|wphg|buzer}} Abs. 10 [[Wertpapierhandelsgesetz|WpHG]] in [[Risikoklasse]]n einteilt. Aufgrund der [[Risikofreude]] und des sich hieraus ergebenden Risikoprofils werden die diesem Profil entsprechenden [[Kapitalanlage]]n ausgewählt.

Dabei erfolgt das Private Banking in vier Phasen:<ref>modifiziert nach Bettina Howald, ''Kundenwert im Private Banking'', 2007, S. 29 f.</ref>
* Akquisitions- und Beratungsphase: Identifikation, Gewinnung und Beratung der Kunden,
* Anlagephase: Einsatz der Bankprodukte,
* Abwicklungsphase: Durchführung der Finanztransaktionen und
* Kontrollphase: Beobachtung der Wertentwicklung der Finanzprodukte.

Das Private Banking umfasst zunächst die Nutzung von standardisierten Bankprodukten wie [[Zahlungsverkehr]] oder [[Wertpapierdepotgeschäft]], die auch anderen Bankkunden angeboten werden. [[Kerngeschäft]]e sind insbesondere folgende [[Dienstleistung]]en:
* [[Vermögensberatung]]: Der Kunde erhält von seinem Berater Anlagevorschläge, aus denen er (alleine, zusammen mit dem Berater oder zusammen mit Dritten, z. B. [[Steuerberater]]) auswählen kann.
* [[Vermögensverwaltung]]: Der Kunde gibt der Bank den Auftrag, sein Vermögen nach festgelegten Grundsätzen, z. B. Risikoeinstufung, zu verwalten; er nimmt nicht direkt Einfluss auf einzelne Anlageentscheidungen, sondern überlässt diese und die Kontrolle der Wertentwicklung seiner Bank.

Die Dienstleistungen, die im Rahmen des Private Banking angeboten werden, sind umfangreicher geworden. Waren es vor Jahren lediglich Anlagevorschläge und ein detaillierter Depotauszug, so wird heute oftmals mit Definitionen des Anlageziels, Ertragserwartungen, Erfolgskontrolle und umfangreichen Anlagevorschlägen gearbeitet. Dabei wird auf die Vorgaben der Kunden wie beispielsweise zum [[Rating (Finanzwesen)|Rating]] bei [[Anleihen]] oder [[Aktie]]n, Bandbreite für das [[Kurs-Gewinn-Verhältnis]] bei Aktien, Ausschluss von bestimmten [[Wirtschaftszweig|Branchen]] ([[Waffenhandel]], [[Gentechnik]]) wie auch deren Risikoneigung individuell eingegangen.<ref>[https://web.archive.org/web/20160304070949/http://www.myprivatebanking.com/de/userfiles/PDF/482.pdf ''Diese Fragen sollte ein Vermögensverwalter stellen''] (PDF; 34 kB). MyPrivateBanking Research, 4. Mai 2010. Abgerufen am 26. März 2014 (Archiv).</ref> Zudem achtet das Private Banking auf [[Steueroptimierung]],<ref>[https://books.google.de/books?id=NoFJy5Bffv8C&pg=PA108&dq=Private+Banking+Steueroptimierung&hl=de&sa=X&ei=2KDTVPrcCML0UujkgpAH&ved=0CDUQ6AEwAA#v=onepage&q=Private%20Banking%20Steueroptimierung&f=false Ulf Gerlach, ''Aufbau globaler Markenimages im International Private Banking'', 2001, S. 108]</ref> um bei Kapitalanlagen möglichst wenig Steuern auszulösen.

== High Net Worth Individuals ==
Gemäß einer Studie von [[Capgemini]] und der [[Royal Bank of Canada]] gab es im Jahr 2012 weltweit 12 Millionen so genannte ''High Net Worth Individuals'' (HNWI), also Personen mit mehr als einer Million US-Dollar an liquidem Vermögen (Investable Assets). Zusammen verfügten sie über investierbare Mittel von 46,2 Billionen US-Dollar. Die meisten HNWIs, nämlich 3,7 Millionen, lebten der Studie zufolge im Raum [[Asien-Pazifik]] und in [[Nordamerika]] (ebenfalls 3,7 Millionen HNWI). In Europa lebten 3,4 Millionen.<ref>[http://www.worldwealthreport.com/ World Wealth Report Website]</ref>

== Bedeutung ==
Private Banking gewinnt an Bedeutung, zumal die Summe des ererbten Vermögens insbesondere in den entwickelten Ländern jährlich wächst. Das besondere Vertrauen des Kunden und die hohe Beratungsintensität schaffen auf Bankenseite so genannte [[Präferenz (Wirtschaftswissenschaften)|persönliche Präferenzen]], die die [[Preiselastizität]] auf der Kundenseite verringern und die [[Kundenbindung]] erhöhen können. Der Wechsel der Hausbank kommt deshalb für Kunden in den meisten Fällen nicht in Betracht. Die Langfristigkeit der [[Geschäftsbeziehung]] ermöglicht unter Umständen eine Ausdehnung des Private Banking bis hin zu [[Erbschaft]]s- und [[Rechtsnachfolger|Nachfolgefragen]] in [[Unternehmen]].

Unterschiede in der Besteuerung in verschiedenen Ländern, der Kundenwunsch nach Steueroptimierung und das [[Bankgeheimnis]] haben zu einer Internationalisierung des Private Banking geführt. Die [[Schweiz]], [[Österreich]], [[Luxemburg]] sowie [[Offshore-Finanzplatz|Offshore-Finanzplätze]] wie die [[Bahamas]], [[Bermuda]], [[Cayman Islands]] oder [[Jersey]] haben mit ihren liberalen Rahmenbedingungen den Zugang für High Net Worth Individuals erleichtert.

== Literatur ==
* Heike Brost, Martin Faust (Hrsg.): ''Private Banking und Wealth Management''. Bankakademie-Verlag, Frankfurt am Main 2006, ISBN 978-3-937519-52-4.
* Markus Rudolf, Katrin Baedorf (Hrsg.): ''Private Banking'' (= ''Kompendium bankbetrieblicher Anwendungsfelder''). 2. Auflage. Frankfurt-School-Verlag, Frankfurt am Main 2011, ISBN 978-3-937519-71-5.
* Dominik Löber: ''Private Banking in Deutschland. Strategie und Organisationsarchitektur'' (= ''Schriften zum europäischen Management''). Springer Gabler, Wiesbaden 2012, ISBN 978-3-8349-3558-8.
* Klaus Spremann: ''Private Banking - Kundenberatung, Finanzplanung und Anlagestrategien in der Vermögensverwaltung.'' 3. vollständig überarbeitete Auflage. UVK Verlag 2022, ISBN 9783825258047.

== Weblinks ==
* {{DNB-Portal|4833663-4}}
* Arne Storn: [http://www.zeit.de/2010/36/GS-Private-Banking-Crashkurs ''Private Banking: Irgendwas mit sehr viel Geld''.] In: ''[[Die Zeit]]'', Nr. 36/2010, 6. September 2010.

== Einzelnachweise ==
<references />

{{Normdaten|TYP=s|GND=4833663-4}}

[[Kategorie:Bankwesen]]

Private Banking - Versionsgeschichte

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