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2025-10-11T13:30:33Z

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'''Kreditservicing''' ({{enS|''Loan Servicing''}}) ist der [[Anglizismus]] für eine [[Dienstleistung]] von [[Finanzdienstleistungsinstitut]]en, die die [[Kreditbearbeitung]] und [[Verwaltung]] von [[Kredit]]en aller Art für [[Kreditinstitut]]e übernehmen.

== Allgemeines ==
[[Dienstleistungsunternehmen]] dieser Art heißen (Kredit-)Servicer, sie erhalten den [[Auftrag]] durch ein Kreditinstitut. Der Servicer übernimmt kein [[Kreditrisiko]], denn es verbleibt in der [[Bankbilanzierung|Bankbilanz]] des [[Auftraggeber]]s. Der Servicer ist ein vom Auftraggeber unabhängiges Unternehmen, das insbesondere nicht zum [[Konzern|Bankkonzern]] des Auftraggebers gehört. Das unterscheidet den Kreditservicer von der [[Kreditfabrik]], die ein [[konzern]]eigenes Unternehmen ist. Der Servicer ist rechtlich nur dann ein [[Finanzdienstleistungsinstitut]], wenn es nach {{§|1|kredwg|juris}} Abs. 1a Nr. 3 [[Kreditwesengesetz|KWG]] die [[Finanzportfolioverwaltung]] übernimmt und dabei einen [[Entscheidung]]sspielraum (etwa bei [[Kreditentscheidung]]en) besitzt („echte Vermögensverwaltung“). Werden hingegen die Entscheidungen vom Auftraggeber vorgegeben und insoweit dem Kreditservicer keinerlei [[Beurteilungsspielraum]] verbleibt, ist eine [[Banklizenz]] nach {{§|32|kredwg|juris}} Abs. 1 KWG nicht erforderlich.

== Aufgaben ==
Der Servicer kann bereits die Auswertung des [[Kreditantrag]]s und der [[Kreditunterlagen]] der Bankkunden übernehmen. Auch die nachfolgenden [[Ablauforganisation|ablauforganisatorischen]] [[Arbeitsprozess (Betriebswirtschaft)|Arbeitsprozesse]] wie [[Kreditwürdigkeitsprüfung]], [[Bilanzanalyse|Kreditanalyse]], [[Kreditscoring]] oder [[Rating (Finanzwesen)|Rating]], [[Kreditentscheidung]], [[Kreditvertrag]], Hereinnahme von [[Kreditsicherheit]]en, Kreditauszahlung und Kreditüberwachung können vom Kreditservicer übernommen werden. Ebenso kann der Servicer die Aufgabe wahrnehmen, ganze [[Kreditportfolio|Kreditportfolien]] zu verwalten, das [[Meldewesen (Bank)|Meldewesen]] durchzuführen, [[Risikomanagement]] und [[Risikocontrolling]] zu übernehmen, Kreditforderungen ([[Transferable Loan Facilities]]) an Dritte zu verkaufen, durch [[Verbriefung]] der [[Kredit]]e [[Asset Backed Securities]] auf dem Sekundärmarkt zu veräußern oder [[Mahnung (Deutschland)|Mahnwesen]] und [[Notleidender Kredit|notleidende Kredite]] abzuwickeln.

== Bankenaufsichtsrechtliche Regelung ==
Eine Auslagerung der Kreditbearbeitung auf einen Kreditservicer ist in den Grenzen des {{§|25b|kredwg|juris}} Abs. 1 KWG [[bankenaufsicht]]srechtlich möglich. Die [[Outsourcing|Auslagerung]] darf weder die Ordnungsmäßigkeit dieser Geschäfte und Dienstleistungen noch die Geschäftsorganisation im Sinne des {{§|25a|kredwg|juris}} Abs. 1 KWG beim Auftraggeber beeinträchtigen. Ferner muss die Gesamtverantwortung der Geschäftsleiter des auslagernden Instituts erhalten bleiben und deren Steuerungs- und Kontrollmöglichkeiten dürfen hierdurch nicht beeinträchtigt werden. Werden neben der technischen Kreditabwicklung auch Entscheidungsbefugnisse vom auslagernden Institut auf den Servicer im Wege der [[Stellvertretung]] übertragen, sind vom auslagernden Institut genau vorherbestimmbare und nachprüfbare objektive Beurteilungs- und Ergebnisfindungskriterien hinsichtlich der Entscheidung vorzugeben, so dass dem Auslagerungsunternehmen insoweit keinerlei [[Beurteilungsspielraum]] verbleibt. Hierdurch wird sichergestellt, dass es sich bei der faktisch von Kreditservicer getroffenen Entscheidung rechtlich um eine solche des auslagernden Kreditinstituts handelt.<ref>BaFin-Rundschreiben 11/2001 vom 6. Dezember 2001, ''Auslagerung von Bereichen auf ein anderes Unternehmen gemäß § 25a Abs. 2 KWG'', Tz. 15</ref>

== Bekannte Kreditservicer ==
Die konsequente Umsetzung des Konzepts einer [[Kreditfabrik]] führt zu [[Kostenvorteil]]en gegenüber den klassischen [[Filialbank]]en aus dem [[Sparkasse]]n- und [[Genossenschaftsbank|Genossenschaftsbereich]], wo die [[Cost-Income-Ratio]]s in der Regel oberhalb der 60-%-Grenze beginnen. Zu dieser konsequenten Ausrichtung auf Kosteneffizienz gehört auch ein Marktauftritt mit einem stark fokussierten Produktangebot.<ref>[[Thomas Hartmann-Wendels]], ''Wie wichtig Auslandsbanken für den deutschen Finanzmarkt sind'', in: Börsen-Zeitung Nr. 185 vom 25. September 2010, S. 19</ref>

Die ''Hypotheken Management GmbH'' wurde 1999 gegründet und gehörte damals zu den größten Anbietern von Kredit-Processing-Services auf dem Drittmarkt im deutschsprachigen Raum. 2016 wurde sie von der LOANCOS-Gruppe übernommen. Diese ist heute die größte unabhängige Kreditplattform zum Aufbau und Management von Immobilienkreditbeständen in Deutschland.

Die im Juni 2011 in Berlin gegründete ''S-Kreditpartner GmbH'' gehört zur [[Sparkassen-Finanzgruppe]] und ist Kreditservicer für [[Konsumkredit]]e und [[Autobank|Autokredite]]. Die ''Portigon Financial Services GmbH'' als ehemalige Tochtergesellschaft der [[Portigon]] AG wurde im Januar 2014 als Kreditservicer gegründet und führt diese Aufgaben für die [[Erste Abwicklungsanstalt]] durch, zu der sie seit März 2016 gehört.

== Einzelnachweise ==
<references />

{{Rechtshinweis}}

[[Kategorie:Dienstleistungsunternehmen|!Kreditservicing]]
[[Kategorie:Finanzdienstleistung]]
[[Kategorie:Kreditgeschäft]]
[[Kategorie:Bankwesen]]

Kreditservicing - Versionsgeschichte

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