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{{Begriffsklärungshinweis|Zum namibischen Militär siehe [[Solomon Hawala]].}}
Das '''Hawala-Finanzsystem''' ({{arS|حوالة|d=Ḥawāla}}, von {{arF|حَوَّلَ|d=ḥawwala|b=wechseln, überweisen}}; {{hiS|Vertrauen}}; auch der Begriff [[Avalkredit]] bezieht sich darauf) ist im [[Zahlungsverkehr]] ein weltweit bestehendes informelles [[Zahlungsverfahren]], bei dem [[Transaktion (Wirtschaft)|Transaktionen]] ausschließlich mit [[Bargeld]] erfolgen.

== Allgemeines ==
Das Hawala-[[Zahlungssystem]] gehört nicht zum [[islamisches Bankwesen|islamischen Bankwesen]], sondern zum [[islamisches Finanzwesen|islamischen Finanzwesen]]. Das liegt daran, dass einerseits keine [[Kreditinstitut]]e involviert sind und andererseits keine bankmäßigen [[Zahlungsverfahren]] genutzt werden.<ref>[https://www.google.de/books/edition/Commerce_Solved_Papers/0hXTEAAAQBAJ?hl=de&gbpv=1&dq=Hawala+no+banks&pg=PA238&printsec=frontcover YCT Expert Team, ''Commerce Solved Papers'', 2021, S. 238]</ref>

Beteiligte sind ein [[Auftraggeber]] ([[Zahlungspflichtiger]]; {{arS|muhil}}), ein [[Auftragnehmer]] ([[Zahlungsempfänger]]; {{arS|muhtal}}) und ''Hawaladare'' ({{arS|muhal 'alayhi}}) als [[Betreiber]] oder [[Mitglied]]er des Hawala-Systems für Auftraggeber und Auftragnehmer. Hawala ist ein [[internationaler Zahlungsverkehr]] außerhalb des organisierten [[Bankwesen]]s, bei dem ein Auftraggeber eine [[Bareinzahlung]] gegen [[Entgelt]] an einen ''Hawaladar I'' leistet, der das [[Bargeld]] entgegennimmt und einem ''Hawaladar II'' übermittelt, der die [[Barauszahlung]] an den Zahlungsempfänger im [[Ausland]] wiederum gegen Entgelt vornimmt.<ref>[https://www.google.de/books/edition/Die_rechtliche_und_%C3%B6konomische_Struktur/MpkhBAAAQBAJ?hl=de&gbpv=1&dq=hawala+1327&pg=PA101&printsec=frontcover Kristin Wahlers, ''Die rechtliche und ökonomische Struktur von Zahlungssystemen inner- und außerhalb des Bankensystems'', 2013, S. 101 f.]</ref> Im Hawala-System besteht ein potenzielles [[Informationsdefizit]] zu Lasten der [[Kunde]]n, denn diese müssen zunächst darauf vertrauen, dass die Hawaladare ihre Leistungspflichten erfüllen.<ref>Kristin Wahlers, ''Die rechtliche und ökonomische Struktur von Zahlungssystemen inner- und außerhalb des Bankensystems'', 2013, S. 220</ref> Um einen [[Missbrauch]] zu mindern oder verhindern, nennt der ''Hawaladar I'' seinem zahlungsverpflichteten Kunden nach der Bargeldeinzahlung einen [[Code]], den der Kunde an den Zahlungsempfänger, und ''Hawaladar I'' an ''Hawaladar II'' übermittelt. ''Hawaladar II'' zahlt das Bargeld an den Zahlungsempfänger aus, der hierfür wiederum den Code nennen muss.<ref>Matthias Schramm/Markus Taube, ''Ordnungsprinzipien der supranationalen Transaktionssicherung im islamischen hawala-Finanzsystem'', 1976, S. 23</ref>

Die [[Übergabe (Sachenrecht)|Übergabe]] von [[Bargeld]] fördert die [[Anonymität]] bei der Bareinzahlung und bei der Barauszahlung, denn Zahlungspflichtiger und Zahlungsempfänger werden nicht registriert.

== Funktionsweise ==
[[Datei:Hawala.png|mini|Funktionsweise von Hawala (vgl. Text): 1 – ''A'' übergibt Geld (rot) an ''X'' und nennt ihm den Code (blau); 2a/2b: Code wird unabhängig voneinander an ''B'' sowie ''M'' mitgeteilt; 3a: ''B'' nennt gegenüber ''M'' das Codewort, 3b: woraufhin ''M'' weiß, dass ''B'' rechtmäßiger Empfänger ist, und ihm das Geld aushändigt.]]
Hawala basiert hauptsächlich auf [[Vertrauen]].

;Beispiel
Eine Person ''A'' ([[Zahlungspflichtiger]]), die Bargeld an eine Person ''B'' ([[Zahlungsempfänger]]) transferieren will, muss dem „Hawaladar“ ([[Händler]]), dem sie das Bargeld übergibt, vertrauen. Person ''B'' muss andererseits ihrem Hawaladar vertrauen. Zudem dient ein zwischen ''A'' und ''B'' vereinbarter Code zur [[Authentifizierung]] gegenüber dem Hawaladar. Bei diesem Code kann es sich z. B. um ein Wort oder um Zahlen handeln.

Person ''A'' übergibt an Hawaladar ''X'' in [[New York City|New York]] 10.000 Dollar Bargeld. Dieser steht in Beziehung zu Hawaladar ''M'' in [[Karatschi]], der an Person ''B'' dort den gewechselten Gegenwert bar auszahlt. Dabei werden [[Bankgebühr]]en oder [[Steuer]]n umgangen. Die vom Hawaladar einbehaltene Kommission beträgt dabei 0,25 bis 1,25 Prozent der transferierten Summe.<ref>[https://www.un.org/esa/desa/papers/2002/esa02dp26.pdf ''Informal Money Transfer Systems: Opportunities and Challenges for Development Finance''] (PDF; 276 kB) Leonides Buencamino and Sergei Gorbunov, ''Discussion Paper of the United Nations Department of Economic and Social Affairs'', November 2002, page 2</ref> Die gesamte Transaktion kann, sofern ''A'' und ''B'' sich gleichzeitig bei ihren Hawaladaren (''X'' und ''M'') aufhalten, innerhalb weniger Minuten ablaufen.

Das System hat Ähnlichkeit mit den auf Geschwindigkeit ausgelegten [[Auslandsüberweisung]]ssystemen von [[Western Union]] und [[MoneyGram]] mit dem Unterschied, dass bei Hawala ''X'' und ''M'' voneinander unabhängig handelnde Personen sind, wohingegen bei den genannten Banksystemen jeweils dieselbe Bank sowohl die Rolle von ''X'' als auch von ''M'' übernimmt. Ein weiterer Unterschied ist, dass sich ''A'' und ''B'' normalerweise gegenüber den Hawaladaren ''X'' und ''M'' weder identifizieren noch die Herkunft des Geldes nachweisen müssen. Außerdem können bei Hawala ''A'' und ''B'' das Codewort bereits vorher absprechen, anstatt von ''X'' eine Referenznummer zugewiesen zu bekommen.

Nun hat der Hawaladar X 10.000 Dollar Schulden bei Hawaladar M. Diese Schulden werden mit den nächsten Transaktionen, die mit den Personen ''A'' und ''B'' nichts zu tun haben müssen, wieder beglichen. Diese „[[Clearing|Verrechnung]]“, die häufig nicht notwendig ist, wird dann im Rahmen gegenseitiger Warenlieferungen, Dienstleistungen oder durch Schmuck, Gold oder andere Wertgegenstände vorgenommen. In Wirklichkeit ist dieses System wesentlich komplexer.

Ein Hawaladar, der betrügt oder sich mit kriminellen Organisationen einlässt, wird früher oder später von seinen nationalen und internationalen Kollegen geächtet und meist mit Berufsverbot belegt. Er bekommt keine Aufträge mehr, und umgekehrt werden keine Aufträge mehr von ihm angenommen. Der Bestrafte verliert mindestens seine Einlage, sein Geschäft und die Reputation in seiner religiösen bzw. ethnischen Gemeinschaft.

Das Büro eines Hawala-Händlers befindet sich häufig innerhalb eines regulären Geschäftes, wie einem Einzelhandelsgeschäft, einem Import-Export-Unternehmen oder einer religiösen oder sozialen Einrichtung. Gleichermaßen ist es möglich, die Geschäfte in einem Café oder auf der Parkbank abzuwickeln.<ref>[[Frankfurter Allgemeine Zeitung|FAZ]] vom 25. Februar 2011, Seite 25: ''Keine Fragen, keine Namen, keine Quittung''</ref>

== Rechtsfragen ==
=== Allgemein ===
In einem typischen Hawala-System sind die Übertragungen des Bargelds geheim: Es werden keine Aufzeichnungen darüber geführt oder [[Buchungsbeleg]]e ausgestellt, wer Absender und wer Empfänger einer bestimmten Überweisung ist. Dadurch laufen alle Maßnahmen ins Leere, die darauf abzielen, unerwünschte Aktivitäten anhand der damit verbundenen Finanzströme zu identifizieren (etwa [[Geldwäschegesetz]]). Das betrifft auch staatliche Maßnahmen
* für [[Statistik]]en über die [[Außenwirtschaft]],
* zur Durchsetzung von [[Embargo]]s,
* gegen [[Geldwäsche]],
* gegen [[Steuerhinterziehung (Deutschland)|Steuerhinterziehung]] oder
* gegen Finanzierung illegaler Aktivitäten wie [[Terrorismus]] und [[Drogenhandel]].
Daher ist in einigen Staaten das Hawala-System gesetzlich verboten (so in [[Indien]]). In anderen Staaten ist nicht das System an sich verboten, aber es gibt Vorschriften darüber, welche Aufzeichnungen bei [[Finanztransaktion]]en zu führen sind (die meisten westlichen Länder).

=== Deutschland ===
Im Jahre 1998 ermittelte die Vorgängerinstitution der [[Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht|BaFin]], das [[Bundesaufsichtsamt für das Kreditwesen]] (BaKred), in 201 Verwaltungsverfahren gegen Unternehmen, die illegal grenzüberschreitende Transferdienstleistungen anboten. 1999 wurden weitere 284 Verfahren eröffnet.<ref name="Findeisen 2000">Michael Findeisen: ''Underground Banking'' in Deutschland – Schnittstellen zwischen illegalen "Remittance Services" i. S. v. §1 Abs. 1a Nr. 6 KWG und dem legalen Bankgeschäft, in: WM – Wertpapiermitteilungen, Zeitschrift für Wirtschafts- und Bankrecht, 54. Jg., Heft 43, Oktober 2000: 2125–2133</ref> Einigen Überweisungsbüros wurde eine reguläre Zulassung des BaKred gegeben, um Finanztransfers nach dem Hawala-Prinzip völlig legal und dauerhaft anzubieten – unter Beachtung der allgemeingültigen bankenrechtlichen Vorschriften.<ref name="abramova"/> 2002 wurden 120 Verwaltungsverfahren gegen nicht zugelassene, grenzüberschreitend Geld transferierende Unternehmen eingeleitet und im Jahr 2003 weitere 210 Verfahren.<ref>{{Webarchiv |url=http://www.hss.de/downloads/TerrorGesamt.pdf |text=Islamistischer Terrorismus – Bestandsaufnahme und Bekämpfungsmöglichkeiten |wayback=20070703094033}} Volker Foertsch/Klaus Lange (Hrsg.) Hanns-Seidel-Stiftung, München, 2005, ISBN 3-88795-282-0 Michael Findeisen, Measures of the FATF against Terrorism Financing, Seite 128</ref>

Das Hawala-System gilt seit Juni 2009 als [[Finanztransfergeschäft]] nach {{§|1|zag_2018|juris}} Abs. 1 Satz 2 Nr. 6 [[Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz|ZAG]] und ist nach einem Urteil des [[Bundesgerichtshof]]s (BGH) als [[kriminelle Vereinigung]] strafbar.<ref>BGH, Beschluss vom 2. Juni 2021, Az.:3 StR 61/21 = {{Rspr|NJW 2021, 2979}}</ref> Es bedarf nach {{§|32|kredwg|juris}} Abs. 1 Satz 1 [[Kreditwesengesetz|KWG]] einer [[Banklizenz]], wenn die Handlungen gewerbsmäßig oder in einem Umfang vorgenommen werden, der einen in kaufmännischer Weise eingerichteten Geschäftsbetrieb erfordert. Ohne einen solchen Rahmen erbrachte vereinzelte Zahlungsdienste benötigen mithin keine Erlaubnis und stellen keine Straftat dar.

Hauptproblem ist, dass die über Hawala abgewickelten [[Zahlungsstrom|Zahlungsströme]] weder durch [[Aufsichtsbehörde]]n [[Kontrolle|kontrolliert]] noch [[Regulierungsbehörde|reguliert]] werden können.<ref>[https://www.google.de/books/edition/Geldw%C3%A4schepr%C3%A4vention/sip4DwAAQBAJ?hl=de&gbpv=1&dq=Hawala+islam&pg=PT204&printsec=frontcover Doris Wohlschlägl-Aschberger, ''Geldwäscheprävention'', 2018, S. 204]</ref> Jede Bargeldzahlung außerhalb des [[Bankensystem]]s läuft ohne [[Aufzeichnungspflicht]] ab, so dass auch Hawala-Zahlungen nicht durch [[Buchung (Buchführung)|Buchungen]] festgehalten werden. Dies begünstigt Straftaten wie [[Bestechung]], [[Geldwäsche]], [[Schwarzarbeit]], [[Schwarzgeld]], [[Terrorismus]][[finanzierung]] oder [[Steuerhinterziehung (Deutschland)|Steuerhinterziehung]].<ref>entsprechende Freiheitsstrafen im Berliner Terroristenprozess: [https://www.welt.de/print-welt/article244536/Ausbildung-fuer-Terrorflieger-in-Strausberg.html "Ausbildung für Terrorflieger in Strausberg?"] Die Welt, 5. Juli 2003, [https://web.archive.org/web/20090721053529/http://www.bbv-net.de/public/article/politik/84807/Revision-gegen-Berliner-Al-Kaida-Urteil.html "Revision gegen Berliner Al-Kaida-Urteil"] BBV, 8. April 2005</ref> Zudem erscheinen Hawala-Zahlungen nicht als [[Auslandsüberweisung]] in [[Statistik]]en. Das Hawala-System gehört damit zur [[Schattenwirtschaft]]. Die Hawaladare erscheinen nicht als solche, sondern betreiben das Zahlungsgeschäft als [[Nebentätigkeit]] zum [[Einzelhändler]] oder innerhalb einer religiösen Einrichtung.<ref>Doris Wohlschlägl-Aschberger, ''Geldwäscheprävention'', 2018, S. 205</ref>

Die Hawaladare können sich auch wegen Verstoßes gegen das [[Außenwirtschaftsgesetz]] (AWG) (bspw. Irak-Embargo gemäß {{§|74|awv_2013|juris}} Abs. 1 [[Außenwirtschaftsverordnung]] (AWV)) strafbar machen.<ref>"BRD-Justiz tut ihre Pflicht" junge welt vom 29. November 2006, {{Webarchiv|url=http://www.jurawelt.com/gerichtsurteile/strafrecht/BGH/7491 |wayback=20080821123913 |text=BGH Urteil 1 StR 73/02 }}</ref> Die Gefahr einer Strafbarkeit wegen des Außenwirtschaftsgesetzes besteht wegen des Warentransfers, der zum Ausgleich des Geldtransfers stattfindet. Sobald Waren Deutschland verlassen, um in den Zielstaat transferiert zu werden, muss geprüft werden, ob ein [[Embargo]] besteht.

==== Geldwäschegesetz ====
Da es weder Aufzeichnungen über den Zahlungspflichtigen noch über den Zahlungsempfänger gibt, ist eine [[Identitätsfeststellung|Identifizierung]] der Beteiligten durch Feststellung der Identität (Erheben von Angaben) und die Überprüfung der [[Identität]] gemäß {{§|1|gwg_2017|juris}} Abs. 3 [[Geldwäschegesetz|GwG]] nicht möglich. Da auch der [[Wirtschaftlich Berechtigter|wirtschaftlich Berechtigte]] gemäß {{§|3|gwg_2017|juris}} GwG nicht ermittelt werden kann, handelt es sich nach § 1 Abs. 1 GwG um [[Geldwäsche]], die als [[Straftatbestand]] gemäß {{§|261|stgb|juris}} [[Strafgesetzbuch (Deutschland)|StGB]] [[Strafbarkeit|strafbar]] ist.

==== Rechtslage seit Juni 2009 ====
Seit dem 25. Juni 2009 richtet sich die Strafbarkeit des Hawala-Banking nach dem neu erlassenen [[Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz]] (ZAG). Es wurde ein detaillierter Tatbestand geschaffen, nach dem das Hawala-Banking, das ohne Genehmigung und Kontrolle der BaFin durchgeführt wurde, strafbar ist. Die Strafbarkeit richtet sich daher nach {{§|1|zag_2018|juris}} Abs. 1, 2 Nr. 6 ZAG, {{§|31|zag_2018|juris}} Abs. 1 Nr. 2 ZAG in Verbindung mit {{§|8|zag_2018|juris}} Abs. 1 ZAG. Für die Strafverfolgung kommt es für die Anwendung des ZAG oder des KWG auf den Zeitpunkt der Tatbegehung an: Wenn das Banking vor dem 25. Juni 2009 durchgeführt worden ist, gilt das alte KWG, nach diesem Zeitpunkt das aktuelle ZAG.

==== Hawala-Banking-Fälle ====
Im November 2019 wurden bei einer bundesweiten Razzia gegen illegales Hawala-Banking Geld, Fahrzeuge, Gold und Schmuck im Wert von 22 Millionen Euro beschlagnahmt. Leiter der Organisation soll ein Düsseldorfer Besitzer einer Juwelierkette sein, der in seinen Juwelierfilialen und Pfandhäusern in Berlin das Hawala-Banking-Geschäft betrieb.<ref>[https://www.handelsblatt.com/politik/deutschland/kriminalitaet-hawala-banking-bei-razzia-wurden-werte-in-hoehe-von-22-millionen-euro-sichergestellt/25252056.html Handelsblatt vom 20. November 2019, ''„Hawala-Banking“: Bei Razzia wurden Werte in Höhe von 22 Millionen Euro sichergestellt''], abgerufen am 24. November 2019</ref>

Im November 2020 verurteilte das Landgericht Mannheim einen Mann zu zwei Jahren und neun Monaten Haft. Er hatte 8,4 Millionen Euro in 124 Fällen weitergeleitet und dafür 20.000 Euro Provision erhalten. Das Gericht verurteilte ihn wegen des unerlaubten Erbringens von Zahlungsdienstleistungen und der Mitgliedschaft in einer kriminellen Vereinigung.<ref>[https://www.morgenweb.de/mannheimer-morgen_artikel,-wirtschaft-hawala-prozess-vor-dem-mannheimer-landgericht-beginnt-_arid,1711233.html ''Hawala-Prozess vor dem Mannheimer Landgericht beginnt''], Mannheimer Morgen 2. November 2020</ref><ref>[https://www.morgenweb.de/mannheimer-morgen_artikel,-thema-des-tages-haftstrafe-verhaengt-_arid,1717734.html ''Haftstrafe verhängt''], Mannheimer Morgen 18. November 2020</ref> Mit Beschluss vom 2. Juni 2021 hat der Bundesgerichtshof die dagegen eingelegte Revision weitgehend verworfen und lediglich den Schuldspruch dahin geändert, dass der Angeklagte der mitgliedschaftlichen Beteiligung an einer kriminellen Vereinigung in Tateinheit mit unerlaubtem Erbringen von Zahlungsdienstleistungen schuldig ist.

Im März 2021 erhob die Staatsanwaltschaft Düsseldorf Anklage gegen sieben Männer, die als Hawaladar bis zu einer Million Euro pro Werktag von und nach Deutschland ausgeliefert haben sollen. Konkret wird ihnen die Erbringung unerlaubter Zahlungsdienste in 2367 Fällen vorgeworfen. Die Gesamtsumme aus diesen Transaktionen beläuft sich laut Anklage auf rund 213 Millionen Euro.<ref>{{Internetquelle |autor= |url=https://www.spiegel.de/panorama/justiz/nach-grossrazzia-anklage-wegen-illegaler-millionentransfers-ins-ausland-a-f123b224-ef13-43eb-b591-dfe56d01ba71 |titel=Düsseldorf: Anklage wegen illegaler Millionentransfers in die Türkei |werk=Der Spiegel |abruf=2021-03-12 |sprache=de}}</ref>

Im Oktober 2021 fand in NRW eine Razzia mit mehr als 1000 Polizisten statt, wobei mehr als 80 Häuser, Wohnungen, Büros und Geschäftsobjekte durchsucht wurden. Hintergrund waren Ermittlungen gegen Mitglieder einer international agierenden Geldwäsche- und Hawala-Mafia mit illegalen Finanztransfers ins Ausland von 140 Millionen Euro. Elf Beschuldigte nahm die Polizei fest. Ein verhafteter Syrer soll der islamistischen [[Al-Nusra]]-Front angehören und zwei weitere Verhaftete islamistische Gefährder sein. Insgesamt gab es im Verfahren 67 Verdächtige mit acht Nationalitäten. Vier der Verdächtigen werden als sogenannte „relevante Personen“ des islamistischen Spektrums eingestuft. Unter den Verdächtigen ist ein Großteil Syrer, zehn Deutsche, fünf Jordanier und vier Libanesen. Die Tatvorwürfe gehen von Geiselnahme bis zu Raub, Drogenhandel, gewerbsmäßiger Bandenbetrug und Terrorfinanzierung. Man stellte bei der Razzia Autos, Geld, Gold und eine Stereoanlage im Wert von 100.000 Euro im Gesamtwert von mehr als drei Millionen Euro sicher.<ref>{{Internetquelle |autor= |url=https://www.derwesten.de/region/nrw-polizei-bremen-niedersachsen-hawala-mafia-razzia-140-millionen-gewalt-terror-turnbeutel-id233505005.html |titel=Riesen-Razzia gegen Hawala-Mafia |werk=DERWESTEN |abruf=2021-08-10 |sprache=de}}</ref>

== Geschichte ==
Der Ursprung von Hawala und verwandten Systemen geht bis in die [[Antike]] zurück. Im China der [[Tang-Dynastie]] (618 bis 907 [[nach Christus]]) entstand für [[Steuerzahler]] oder bei [[Geschäftsbeziehung]]en ein als „fei qian“ bezeichnetes regionales Zahlungssystem.<ref>[https://www.google.de/books/edition/%C3%96konomische_und_politische_Grenzen_von/zVWqEAAAQBAJ?hl=de&gbpv=1&dq=hawala+1327&pg=PT188&printsec=frontcover Uwe Vollmer, ''Ökonomische und politische Grenzen von Wirtschaftsräumen'', 2006, S. 188]</ref>

Seit dem 8. Jahrhundert hat im [[Islam]] die Hawala eine immer weitreichendere Bedeutung im Wirtschaftsleben eingenommen.<ref>[https://www.google.de/books/edition/Scharia_konforme_Finanzinstrumente/mFhBDAAAQBAJ?hl=de&gbpv=1&dq=Hawala+islam&pg=PA81&printsec=frontcover Said Wais Ashrafnia, ''Scharia-konforme Finanzinstrumente'', 2016, S. 81]</ref> Sie geht zurück auf [[Abū Hanīfa]] (699–767), der islamische [[Rechtsnorm]]en sammelte und verallgemeinerte.<ref>[https://www.google.de/books/edition/History_of_the_Weksel/8UBDndXgNIYC?hl=de&gbpv=1&dq=Hawala+islam&pg=PA64&printsec=frontcover Sergii Moshenskyi, ''History of the Weksel'', 2008, S. 64 f.]</ref> Die wesentlichen Beiträge stammen von [[Mālik ibn Anas]] (712–795), dem Begründer der [[Rechtslehre]] [[Madhhab]]. Die Hawala wird 1327 vom islamischen Rechtsgelehrten ({{arS|faqīh}}) [[al-Kāsānī|Abu Bakr ibn Mas ́du Al-Kāsānī]] als [[Rechtsinstitut]] der Scharia erwähnt.<ref>[[Otto Spies]], ''Arabische Quellenbeiträge zum Rechtsinstitut der Delegation (hawala)'', in: [[Zeitschrift für Vergleichende Rechtswissenschaft]], 1973, S. 17 f.</ref> Sie entwickelte sich rund um das [[Ferghanatal]] und breitete sich schnell aus in Gebiete, wo [[Koran]] und [[Scharia]] galten.<ref>Matthias Schramm/Markus Taube, ''Ordnungsprinzipien der supranationalen Transaktionssicherung im islamischen hawala-Finanzsystem'', 1976, S. 6</ref> Im [[mittelalter]]lichen Islam tauchte im Zusammenhang mit der Hawala oft die notarielle [[Beurkundung]] ({{arS|sakk}}) und der [[Wechsel (Urkunde)|Wechsel]] in Form des [[Akkreditiv]]s ({{arS|suftajah}}) auf.<ref>Nathif J. Adam/Abdulkader Thomas, ''Islamic Bonds'', 2004, S. 43 f.; ISBN 978-1-84374-128-2</ref> Diese Kombination galt als [[Geldsurrogat]] für die Barzahlung.

== Internationale Verbreitung ==
Das Hawala-System wird insbesondere in [[Dār al-Islām|islamischen Ländern]] genutzt und ist vor allem in den [[Maghrebstaaten]], im [[Naher Osten|Nahen Osten]] und [[Südasien]] etabliert<ref>Sebastian R. Müller, ''Hawala: An informal payment-system and its use to finance terrorism'', 2006, S. 24</ref>; in [[Lateinamerika]] existiert seit den 1970er Jahren das „kolumbianische System“: es ist das Ergebnis des [[Kolumbianischer Peso|Peso]]-[[Schwarzmarkt]]es.<ref>[https://www.heise.de/tp/features/Das-Banksystem-der-Armen-3434529.html Das Bankensystem der Armen] Alfred Hackensberger, ''Telepolis'', vom 21. Mai 2004</ref> Hawala ist aber auch verbreitet in Staaten mit islamischem Bevölkerungsanteil. Dann verwenden vor allem muslimische [[Migrant]]en Hawala für [[Rücküberweisung (Migranten)|Rücküberweisungen]] an ihre Familien in den Heimatländern.

Ähnliche Systeme sind

* ''[[Hundi]]'' ({{hiS|„Sammeln“}}; [[Indien]], [[Pakistan]] und [[Bangladesch]]),
* ''Fei Chien'' ({{zh|t=飛錢|v=飞钱|p=fēiqián|b=fliegendes Geld|w=fei<sup>1</sup>-ch’ien<sup>2</sup>}}; [[Volksrepublik China]]),
* ''Phoe Kuan'' ([[Thailand]]),
* ''Huikuan'' ({{zh|kurz=1|v=汇款|t=匯款|p=huìkuǎn|b=Überweisung}}; Volksrepublik China),
* ''Hui K’uan'' (von [[Vietnamesen]] vornehmlich in [[Australien]] betrieben) oder
* ''Padala'' („von Tür zu Tür“; [[Philippinen]]).<ref>[https://www.google.de/books/edition/Globaler_Kleinkrieg/L6cepwsMnsgC?hl=de&gbpv=1&dq=hawala+entstehung&pg=PA135&printsec=frontcover Thomas Steinmetz, ''Globaler Kleinkrieg'', 2011, S. 135]</ref>

Sie alle werden als IVTS ({{enS|Informal Value Transfer Systems}}) zusammengefasst.<ref>Nikos Passas, ''Informal Value Transfer Systems'', 2003, S. 25 f.</ref>

Nach Aussagen [[supranational]]er Organisationen wurden um das Jahr 2000 auf diesem Wege jährlich weltweit etwa 200 Milliarden Dollar transferiert. Nach Schätzungen des [[pakistan]]ischen Finanzministers [[Shaukat Aziz]] gingen von den 6 Milliarden Dollar, die im Jahre 2000 nach Pakistan transferiert wurden, lediglich 1,2 Milliarden Dollar über das reguläre Bankensystem seines Landes.<ref>Matthias Schramm/Markus Taube, ''Ordnungsprinzipien der supranationalen Transaktionssicherung im islamischen hawala-Finanzsystem'', 1976, S. 14</ref> Nach Schätzungen von Experten der [[FATF|Financial Action Task Force on Money Laundering]] (FATF), die der [[Organisation für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung|OECD]] angeschlossen ist, benutzte um das Jahr 2000 die Hälfte der indischen Wirtschaft für Geldüberweisungen das Hawala-System.<ref>Irina Abramova, ''Role of ethnic diasporas and migrants in the formation of conditions to finance international terrorism'', in: [[Volker Foertsch]]/Klaus Lange (Hrsg.), ''Islamistischer Terrorismus: Bestandsaufnahme und Bekämpfungsmöglichkeiten'', 2005, S. 100; ISBN 3-88795-282-0</ref>

Laut einer schwedischen Untersuchung von 280 Geldüberweisungsbüros wurden im Jahr 2003 in den 244 „offiziellen“ ([[Western Union]], [[MoneyGram]] etc.) 1 Milliarde Kronen überwiesen, jedoch in den nur 36 „alternativen“, inoffiziellen Geldüberweisungsbüros 1,1 Milliarden Kronen.<ref name="magnusson">{{Webarchiv |url=http://www.hss.de/downloads/TerrorGesamt.pdf |text=Islamistischer Terrorismus – Bestandsaufnahme und Bekämpfungsmöglichkeiten |wayback=20070703094033}} Volker Foertsch/Klaus Lange (Hrsg.) Hanns-Seidel-Stiftung, München, 2005, ISBN 3-88795-282-0 ''The Economy of Terrorism – Transfer of Money'', Dan Magnusson, Seite 185</ref> Als ein Zentrum des Hawala-Systems gilt der internationale Finanz- und Handelsplatz [[Dubai]], an dem auch größere Überweisungen und die Verrechnung der Hawaladare getätigt werden. Von Fachleuten wird eine stärkere Nutzung von [[Geldautomat]]en (ATM) für Heimatüberweisungen der Arbeitsmigranten vorhergesagt, die zu einem geringeren Marktanteil des Hawala-Systems führen wird.<ref name="abramova">{{Webarchiv |url=http://www.hss.de/downloads/TerrorGesamt.pdf |text=Islamistischer Terrorismus – Bestandsaufnahme und Bekämpfungsmöglichkeiten |wayback=20070703094033}} [[Volker Foertsch]] / Klaus Lange (Hrsg.) [[Hanns-Seidel-Stiftung]], München, 2005, ISBN 3-88795-282-0 : ''Role of ethnic diasporas and migrants in the formation of conditions to finance international terrorism'', Irina Abramova, Seite 100</ref>

Die russische Drogenkontrollbehörde entdeckte im Juli 2005 eine [[Organisierte Kriminalität|kriminelle Organisation]]. Sie transferierte Gewinne aus dem Handel mit Rauschgift und Schmuggelwaren in Russland. Der Geldtransfer wurde seit 2003 über das Hawala-System abgewickelt.

Mittels Hawala werden auch Spenden an Terrororganisationen, zum Beispiel an den [[Islamischer Staat (Organisation)|„Islamischen Staat“]], transferiert.<ref>{{Cite news| last = Hackensberger| first = Alfred| title = So finanziert sich der Islamische Staat| work = Welt Online| accessdate = 2015-11-18| date = 2015-11-17| url = https://www.welt.de/politik/ausland/article148965354/So-finanziert-sich-der-Islamische-Staat.html}}</ref><ref>{{Internetquelle |titel=Playing with Fire: Why Private Gulf Financing for Syria’s Extremist Rebels Risks Igniting Sectarian Conflict at Home |autor=Elizabeth Dickinson |werk=[[Brookings Institution]] ANALYSIS PAPER Number 16, December 2013 |abruf=2015-11-18 |url=http://www.brookings.edu/~/media/research/files/papers/2013/12/06%20private%20gulf%20financing%20syria%20extremist%20rebels%20sectarian%20conflict%20dickinson/private%20gulf%20financing%20syria%20extremist%20rebels%20sectarian%20conflict%20dickinson.pdf |archiv-url=https://web.archive.org/web/20160206184431/http://www.brookings.edu/~/media/research/files/papers/2013/12/06%20private%20gulf%20financing%20syria%20extremist%20rebels%20sectarian%20conflict%20dickinson/private%20gulf%20financing%20syria%20extremist%20rebels%20sectarian%20conflict%20dickinson.pdf |archiv-datum=2016-02-06 }}</ref>

== Literatur ==
* Sebastian R. Müller: ''Hawala. An Informal Payment System and Its Use to Finance Terrorism.'' VDM Verlag Dr. Müller, Saarbrücken 2006, ISBN 978-3-86550-656-6 (Zugleich [[Diplomarbeit]] an der [[Albert-Ludwigs-Universität Freiburg]] 2004, {{enS}}).
* [https://link.springer.com/article/10.1007/s10611-006-9019-3 Maryam Razavy: "Hawala: An underground haven for terrorists or social phenomenon?"] Crime, Law and Social Change Journal, Volume 44 Number 3 / October 2005, {{ISSN|0925-4994}}.
* [https://documents.worldbank.org/curated/en/335241467990983523/pdf/269720PAPER0Money0exchange0dealers.pdf "The money exchange dealers of Kabul : a study of the Hawala system in Afghanistan"] Samuel Munzele Maimbo, World Bank working paper series no. 13, 2003/08/01. Annexed: "Abu Dhabi Declaration On Hawala (May 2002)", FATF On Money Laundering, Special Recommendations On Terrorist Financing, Sample Contract
* Michael Findeisen: ''"Underground Banking" in Deutschland – Schnittstellen zwischen illegalen "Remittance Services" i.S.v. §1 Abs. 1a Nr 6 KWG und dem legalen Bankgeschäft,'' in: ''WM – Wertpapiermitteilungen, Zeitschrift für Wirtschafts- und Bankrecht,'' 54. Jg., Heft 43, Oktober 2000, {{ISSN|0342-6971}}.
* Kristin Wahlers: ''Die rechtliche und ökonomische Struktur von Zahlungssystemen inner- und außerhalb des Bankensystems'', Springer, Heidelberg / Berlin / Dordrecht / London / New York, NY 2013, ISBN 978-3-642-37389-3.

== Siehe auch ==
* [[Schattenbank]]

== Weblinks ==
* [https://web.archive.org/web/20080222215314/http://www.interpol.int/Public/FinancialCrime/MoneyLaundering/hawala/default.asp The hawala alternative remittance system and its role in money laundering] (Das alternative Überweisungssystem Hawala und seine Rolle bei Geldwäsche) Patrick M. Jost and Harjit Singh Sandhu, Interpol General Secretariat, Lyon, January 2000
* [https://web.archive.org/web/20051101005611/http://www.uni-duisburg.de/Institute/OAWISS/download/doc/schramm-taube-hawala.pdf Ordnungsprinzipien der supranationalen Transaktionssicherung im islamischen hawala-Finanzsystem] M. Schramm und M. Taube, Universität Duisburg, Juli 2002 (PDF-Datei; 160 kB)
* [https://www.un.org/esa/desa/papers/2002/esa02dp26.pdf Informal Money Transfer Systems: Opportunities and Challenges for Development Finance] Leonides Buencamino and Sergei Gorbunov, Discussion Paper of the United Nations Department of Economic and Social Affairs, November 2002 (PDF-Datei; 269 kB)
* tagesschau.de 30. März 2025: [https://www.tagesschau.de/wirtschaft/geldtransfer-kriminalitaet-gutes-100.html ''Illegal, aber auch lebensnotwendig'']

== Einzelnachweise ==
<references />

{{Normdaten|TYP=s|GND=7597569-5}}
{{Rechtshinweis}}

[[Kategorie:Islamisches Finanzwesen]]
[[Kategorie:Barer Zahlungsverkehr]]
[[Kategorie:Finanzierung]]
[[Kategorie:Strafrecht]]
[[Kategorie:Zahlungsverkehr]]

Hawala - Versionsgeschichte

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