imported>MrBenjo: Normdaten

2025-03-16T21:00:38Z

Normdaten

Neue Seite

'''Finanzmakler''' ist eine Sammelbezeichnung für sämtliche [[Makler]], die im [[Finanzwesen]] [[Anlagevermittlung]], [[Finanzberatung]], [[Kreditvermittlung]] oder [[Versicherungsvermittler|Versicherungsvermittlung]] betreiben.

== Allgemeines ==
Ihre Bezeichnung als Makler ist dann irreführend, wenn es sich nicht um Makler im Sinne des {{§|93|hgb|juris}} [[Handelsgesetzbuch|HGB]] handelt, die [[Gewerbe|gewerbsmäßig]] die Vermittlung von Verträgen über [[Anschaffung]] oder [[Veräußerung]] von [[Ware]]n oder [[Wertpapier]]en, über [[Versicherer|Versicherungen]] ([[Versicherungsmakler (Deutschland)|Versicherungsmakler]]), [[Gütertransport|Güterbeförderungen]] ([[Fracht]]makler), [[Charter#Arten|Schiffsmiete]] ([[Schiffsmakler]]) oder sonstige Gegenstände des Handelsverkehrs übernehmen. Begrifflich ist die Bezeichnung Finanzmakler gegenüber dem Begriff Handelsmakler präzisierend und trägt zur [[Firma#Firmengrundsätze|Firmenklarheit]] bei. [[Kerngeschäft]] der Finanzmakler sind allgemein die [[Finanzen]], konkret die Vermittlung von [[Baufinanzierung]]en, [[Hypothekendarlehen]], [[Immobilienfinanzierung]]en, [[Konsumkredit]]en, [[Privatkredit]]en, [[Schuldscheindarlehen]], [[Unternehmensfinanzierung]]en oder [[Versicherung (Kollektiv)|Versicherungen]].<ref>[https://books.google.de/books?id=c-vLBgAAQBAJ&pg=RA1-PA871&dq=Makler+lexikon&hl=de&sa=X&ved=2ahUKEwjxj6C5msTtAhVIqaQKHYhaAUgQuwUwAnoECAUQCA#v=onepage&q=Finanzmakler&f=false Gerhard Müller/Josef Löffelholz, ''Bank-Lexikon: Handwörterbuch für das Bank- und Sparkassenwesen'', 1961, S. 476]</ref> Auch die mit [[Zinswucher]] arbeitenden [[Kredithai]]e gehören zu den Finanzmaklern, wenn sie vermittelnd tätig werden und nicht selbst als [[Kreditgeber]] fungieren.

Ein bekannter Finanzmakler war [[Rudolf Münemann]] für Unternehmensfinanzierungen. Er verlieh langfristige Kredite an Unternehmen, die er im Rahmen der [[Fristentransformation]] nur kurzfristig [[Refinanzierung|refinanzierte]]. Das [[Zinsänderungsrisiko]] der [[Refinanzierungskosten]] bei [[Anschlussfinanzierung]]en führte letztlich im Januar 1970 zu seinem [[Insolvenzrecht (Deutschland) #Geschichte|Konkurs]].<ref>Wolfram Weimer, ''Deutsche Wirtschaftsgeschichte: Von der Währungsreform bis zum Euro'', 1998, S. 222</ref> Streng genommen war er kein echter Finanzmakler, denn er trat als Kreditgeber auf und fungierte als [[Kreditnehmer]] bei der Refinanzierung.

== Arten ==
Nach Inhalt ihrer Tätigkeit lassen sich Finanzmakler in [[Lieferantenkredit]]makler, [[Konsumkredit|Konsumenten-]] und [[Kleinkredit]]makler, Finanzmakler zwischen [[Bank]]en, Finanzmakler für Individualfinanzierung und Finanzmakler für Schuldscheindarlehen einteilen.<ref>Oswald Hahn, ''Der Finanzmakler als Banktyp'', in: Der Bankbetrieb zwischen Theorie und Praxis, 1977, S. 179 ff.</ref> Lieferantenkreditmakler vermitteln zur [[Finanzierung]] der über sie abgeschlossenen [[Investition]]en entsprechende Kredite als [[Absatzförderung]].<ref>[https://books.google.de/books?id=xhUkBgAAQBAJ&pg=PA129&dq=Lieferantenkreditmakler&hl=de&sa=X&ved=2ahUKEwjQ1s7888btAhXDGewKHVEVBZcQuwUwAHoECAEQBw#v=onepage&q=Lieferantenkreditmakler&f=false Hans E. Büschgen, ''Bankbetriebslehre: Bankgeschäfte und Bankmanagement'', 1998, S. 129]</ref> Konsumenten- und Kleinkreditmakler nutzen die mangelnde Erfahrung und Unwissenheit von [[Privatperson]]en aus, was sie daran hindert, selbst eine Bank aufzusuchen.<ref>Hans E. Büschgen, ''Bankbetriebslehre: Bankgeschäfte und Bankmanagement'', 1998, S. 129</ref>

== Rechtsfragen ==
Finanzmakler gehören zu den so genannten ''Zivilmaklern'', die nicht dem [[Handelsrecht (Deutschland)|Handelsrecht]] unterliegen, sondern für die das Zivilrecht nach den §{{§|652|bgb|juris}} ff. [[Bürgerliches Gesetzbuch|BGB]] gilt. Obwohl die Finanzmakler als [[Finanzintermediär]]e zum Finanzwesen gehören, unterliegen sie – bis auf wenige Ausnahmen – nicht dem [[Kreditwesengesetz]] (KWG) und damit auch nicht der [[Bankenaufsicht]]. Ausnahme bilden die „vertraglich gebundenen Vermittler“ nach {{§|2|kredwg|juris}} Abs. 10 KWG, die keine [[Bankgeschäft]]e nach {{§|1|kredwg|juris}} § 1 Abs. 1 Satz 2 KWG betreiben und als [[Finanzdienstleistung]]en nur die Anlagevermittlung, die Anlageberatung oder das Platzierungsgeschäft erbringen und dies ausschließlich für Rechnung und unter der Haftung eines [[CRR-Kreditinstitut]]s oder eines [[Wertpapierhandelsunternehmen]]s. Sie gelten nicht als Finanzdienstleistungsinstitut, sondern als [[Finanzunternehmen]], wenn das CRR-Institut oder Wertpapierhandelsunternehmen dies der [[BaFin]] zuvor angezeigt hat.

Einen ersten Regulierungsschritt erreichte das Maklergesetz vom August 1972, das die Tätigkeit der Finanzmakler in {{§|34c|gewo|juris}} [[Gewerbeordnung (Deutschland)|GewO]] einer [[Erlaubnis]] durch die [[Gewerbeaufsicht]] unterzog. Seit Juni 1974 schreibt die [[MaBV]] in {{§|2|gewo_34cdv|juris}} Abs. 1 MaBV vor, dass der Finanzmakler für die vom [[Auftraggeber]] überlassenen Vermögenswerte eine [[Sicherheitsleistung]] zu erbringen hat. Es folgte im April 2004 die [[Richtlinie 2004/39/EG über Märkte für Finanzinstrumente|MiFID I]], die in Art. 4 Nr. 25 den Begriff des im KWG erwähnten „vertraglich gebundenen Vermittlers“ einführte, der unter unbeschränkter und vorbehaltsloser Haftung einer einzigen [[Wertpapierfirma]], für die er tätig ist, Wertpapier- und/oder Nebendienstleistungen für Kunden oder potenzielle Kunden erbringt, Weisungen oder Aufträge des Kunden in Bezug auf Wertpapierdienstleistungen oder [[Finanzinstrument]]e annimmt und weiterleitet, Finanzinstrumente platziert und/oder Kunden oder potenzielle Kunden bezüglich dieser Finanzinstrumente oder Dienstleistungen berät. Finanzmakler mit dem [[Geschäftszweck]] der Abschlussvermittlung unterstanden damit erstmals der Bankenaufsicht.<ref>[https://books.google.de/books?id=gRNKDwAAQBAJ&pg=PA34&dq=Finanzmakler&hl=de&sa=X&ved=2ahUKEwjD0pmAvMTtAhWE26QKHV9LAxgQuwUwBHoECAAQBw#v=onepage&q=Finanzmakler&f=false Ina Meyfarth, ''Kooperationen des Finanzanlagenvermittlers und des vertraglich gebundenen Vermittlers zum Vertrieb von Finanzdienstleistungen'', 2017, S. 53]</ref>

Mit Wirkung vom 1. Januar 2013 trat {{§|34f|gewo|juris}} GewO durch das ''Gesetz zur Novellierung des Finanzanlagenvermittler- und Vermögensanlagenrechts'' in Kraft, mit dem der zulassungsrechtliche [[Finanzanlagenvermittler]] etabliert wurde. Für die Vermittlung von Kapitalanlagen bedürfen Finanzmakler, auch ''Finanzanlagenmakler'' genannt,<ref>[[Andreas Oehler]], ''Finanzen und Altersvorsorge'', in: ders., [[Peter Kenning]]/[[Lucia A. Reisch]]/Christian Grugel, ''Verbraucherwissenschaften: Rahmenbedingungen, Forschungsfelder und Institutionen'', Springer/Wiesbaden, 2017, S. 202, ISBN 978-3-658-10926-4</ref> die Zulassung als Finanzanlagenvermittler. Entsprechend der Tätigkeit ist gegebenenfalls eine Zulassung als ''Finanzierungsmakler'' bzw. ''Immobilien-Darlehensvermittler'' nach {{§|34i|gewo|juris}} GewO, ''[[Versicherungsmakler (Deutschland)|Versicherungsmakler]]'' nach {{§|34d|gewo|juris}} GewO und/oder [[Immobilienmakler]] nach {{§|34c|gewo|juris}} GewO erforderlich.

Die Darlehensvermittlung eines [[Verbraucherdarlehen]]s ist nach den §{{§|655a|bgb|juris}} ff. BGB stark eingeschränkt, denn nur die in {{§|491|bgb|juris}} Abs. 2 BGB aufgezählten Darlehen können vermittelt werden (Verbraucherdarlehen mit Ausnahmen, Immobiliar-Verbraucherdarlehen). Hierfür ist [[Schriftform]] nach {{§|655b|bgb|juris}} BGB vorgesehen.

== Abgrenzungen ==
Ein [[Versicherungsvertreter]] ist gemäß {{§|84|hgb|juris}} HGB nur im Interesse seines [[Versicherer]]s tätig. Der Versicherungsmakler dagegen ist nach {{§|93|hgb|juris}} HGB gesetzlich verpflichtet, im Interesse des Auftraggebers zu handeln. Der Versicherungsmakler ist nicht an eine Gesellschaft gebunden, sondern kann für alle auf dem [[Versicherungsmarkt]] befindlichen Versicherer tätig werden. Finanzmakler arbeiten in privatem Auftrag oder als Agenten von verschiedenen [[Kreditinstitut]]en. Mitunter findet eine Kopplung mit [[Versicherungsvertretung]]en statt; auch wird neben dem Finanzmaklergeschäft [[Finanzberatung]] betrieben.<ref>Springer Fachmedien Wiesbaden (Hrsg.), ''280 Keywords Unternehmensfinanzierung: Grundwissen für Manager'', 2014, Artikel ''Finanzmakler'', S. 52, ISBN 978-3-658-07438-8</ref>

== Weblinks ==
{{Wiktionary}}

== Einzelnachweise ==
<references />

{{Normdaten|TYP=s|GND=4154420-1}}

{{Rechtshinweis}}

[[Kategorie:Kaufmännischer Beruf]]
[[Kategorie:Dienstleistungsberuf]]
[[Kategorie:Handelsrecht (Deutschland)]]

Finanzmakler - Versionsgeschichte

imported>MrBenjo: Normdaten