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Unter '''Bankverbindung''' versteht man in der [[Wirtschaft]] und im [[Zahlungsverkehr]] das [[Bankkonto|kontoführende]] [[Kreditinstitut]] eines [[Zahlungsempfänger]]s oder eines [[Zahlungspflichtiger|Zahlungspflichtigen]].

== Allgemeines ==
Es handelt sich bei Bankverbindungen um [[Geschäftsverbindung]]en zwischen Kreditinstituten und [[Nichtbank]]en ([[Privathaushalt]]e, [[Unternehmen]], sonstige [[Personenvereinigung]]en, [[öffentliche Verwaltung]]). Bankverbindungen sind erforderlich, wenn die Nichtbanken [[Bankgeschäft]]e durchführen müssen. Das beginnt bereits bei der [[Bareinzahlung]] oder [[Barauszahlung]], wenn lediglich einer der Beteiligten eines [[Zahlungsvorgang]]s ein [[Girokonto]] bei einem Kreditinstitut unterhält (Zahlungsempfänger bzw. Zahlungspflichtiger). In vielen Fällen des Alltags darf eine [[Barzahlung]] als Erfüllungsleistung auch ausgeschlossen werden ([[vertrag]]lich in [[Arbeitsvertrag|Arbeits-]] und [[Mietvertrag (Deutschland)|Mietverträgen]]; durch [[Gesetz]] etwa in {{§|224|ao|juris}} Abs. 3 Satz 1 [[Abgabenordnung|AO]], {{§|51|baf_g|juris}} Abs. 1 [[BAföG]], {{§|117|zvg|dejure}} Abs. 1 Satz 2 [[Gesetz über die Zwangsversteigerung und die Zwangsverwaltung|ZVG]]).<ref>[https://books.google.de/books?id=yquDSJ1OssMC&pg=PA11&dq=erf%C3%BCllung+durch+%C3%BCberweisung&hl=de&sa=X&ei=AydVUtWqErTw0gXy2IG4Bw#v=onepage&q=erf%C3%BCllung%20durch%20%C3%BCberweisung&f=false Guido Toussaint, ''Das Recht des Zahlungsverkehrs'', 2009, S. 11]</ref> Der [[Bargeldloser Zahlungsverkehr|bargeldlose Zahlungsverkehr]] ist hingegen dadurch gekennzeichnet, dass ''beide'' Beteiligten [[Bankkonto|Bankkonten]] – also eine Bankverbindung – besitzen müssen.

== Rechtsfragen ==
Damit der [[Geldschuld]]ner seine [[Zahlung]]spflicht bargeldlos erfüllen kann, benötigt er die Angabe der Bankverbindung seines [[Gläubiger]]s. Bei einer [[Überweisung (Zahlungsverkehr)|Überweisung]] wird der zur [[Erfüllung (Recht)|Erfüllung]] erforderliche Leistungserfolg mangels anderer Vereinbarung nur dann erzielt, wenn der Gläubiger den geschuldeten Geldbetrag endgültig zur freien [[Verfügung]] erhält.<ref>BGH NJW 199, 210</ref> Das ist der Fall, wenn der überwiesene Betrag dem Gläubigerkonto [[Gutschrift|gutgeschrieben]] wird<ref>BGHZ 103, 143, 146 = NJW 1988, 1320</ref> und der Gläubiger alleinige [[Verfügungsbefugnis]] über das Konto besitzt (also [[Konto|Einzelkonto]] oder „Oder-Konto“ beim [[Gemeinschaftskonto#Arten von Gemeinschaftskonten|Gemeinschaftskonto]]). Die [[herrschende Meinung]] sieht im bargeldlosen Zahlungsverkehr eine [[Erfüllung (Recht)#Erfüllungssurrogate|Leistung an Erfüllungs statt]],<ref>[https://books.google.de/books?id=vXog1zpEUa0C&pg=PA185&dq=erf%C3%BCllung+durch+%C3%BCberweisung&hl=de&sa=X&ei=AydVUtWqErTw0gXy2IG4Bw#v=onepage&q=erf%C3%BCllung%20durch%20%C3%BCberweisung&f=false Peter Schlechtriem, ''Schuldrecht, Allgemeiner Teil'', 2005, S. 185]</ref> weil nicht das geschuldete [[Bargeld]], sondern [[Buchgeld]] gezahlt wurde. Diese Leistung an Erfüllungs statt erfordert eine Abrede zwischen Gläubiger und Schuldner ({{§|364|bgb|juris}} Abs. 1 BGB), die [[Schlüssiges Handeln|konkludent]] durch Angabe der Bankverbindung erfolgen kann. Die Angabe der Bankverbindung ist für den Geldschuldner aus den [[Zahlungsbedingung]]en, aus dem [[Briefkopf]] von [[Geschäftsbrief]]en oder der [[Rechnung]] des Zahlungsempfängers zu entnehmen. Durch die Leistung an Erfüllungs auf die angegebene Bankverbindung statt tritt [[Tilgung (Geldverkehr)|Tilgungswirkung]] ein.<ref>Peter Schlechtriem, ''Schuldrecht: Allgemeiner Teil'', 2005, S. 185</ref>

== Mindestangaben ==

Wegen der Umstellung des Zahlungsverkehrs auf [[SEPA]] sind seit dem 1. Februar 2017 in allen [[EU-Mitgliedstaaten]] (und der [[Schweiz]], [[Island]], [[Liechtenstein]] und [[Norwegen]]) [[Name]]/[[Wohnadresse|Adresse]] des [[Zahlungsempfänger]]s und die [[Internationale Bankkontonummer]] (IBAN) erforderlich. Dies gilt sowohl für Inlandsüberweisungen als auch bei [[Auslandsüberweisung]]en innerhalb der genannten Staaten. Zuvor war ab 1. Februar 2014 übergangsweise für Auslandsüberweisungen innerhalb des SEPA-Raums das [[ISO 9362|Geschäftskennzeichen (Business Identifier Code, BIC)]] erforderlich.
Während SEPA-Überweisungen auch im [[Online Banking]] abgewickelt werden können, muss in Deutschland für den [[Auslandszahlungsverkehr]] das Formular [[Zahlungsauftrag im Außenwirtschaftsverkehr]] verwendet werden. Hierin sind auch die Adressen von Bank, Kontoinhaber und Zahlungsempfänger einzusetzen, zusätzlich auch eine etwaige [[Fremdwährung]], in der die Zahlung ausgeführt werden soll. Als Bankdaten dienen auch hier IBAN und BIC bzw. der [[SWIFT-Code]].

== Statistik ==
Im Jahre 1973 wickelten 73,3 % der Befragten in Deutschland ihre Bankgeschäfte über nur eine Bankverbindung ([[Hausbank]]) ab, 1980 waren es 67 %, 1984 noch 65 %, 1989 ging ihr Anteil auf 61 % zurück, 2006 waren es lediglich noch 48,5 %.<ref>Infratest: Finanzmarkt-Datenservice, F''inanzforschung 1973''; Verband der PSD-Banken e. V. vom 4. April 2006, ''Infratest-Umfrage: Konditionen sind wichtiger als die Treue zur Hausbank, Moderner Bankkunde braucht kein flächendeckendes Filialnetz mehr''</ref> Personen ohne Bankverbindung machten im Jahre 2009 in der Region [[Subsahara-Afrika]] 80 % der Bevölkerung aus, gefolgt von den [[Arabische Staaten|arabischen Staaten]] (67 %), [[Lateinamerika]] (65 %), [[Südasien|Süd-]] und [[Ostasien]] (59 %), [[Zentralasien]]/[[Osteuropa]] (49 %) und den einkommensstarken [[OECD]]-Staaten (8 %).<ref>Statista Das Statistik-Portal, ''Menschen ohne Bankverbindung'', 2009</ref> In Deutschland hingegen besaßen lediglich 0,8 % der Bevölkerung keine Bankverbindung.

== Weblinks ==
{{Wiktionary}}

== Einzelnachweise ==
<references />

[[Kategorie:Bankwesen]]
[[Kategorie:Unbarer Zahlungsverkehr]]

Bankverbindung - Versionsgeschichte

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